Рейтинг страховых компаний по выплатам страхования имущества

Содержание

cтраховых компаний 2017 | Самые надежные страховые

Рейтинг страховых компаний по выплатам страхования имущества

страховых компаний

Компания Экспертный рейтинг Год основания агентсва
АльфаСтрахование 5 47.8 млрд руб. 1992 г. А++
Важно Новое страхование 57 1.3 млрд руб. 2002 г. B+
ВСК 6 37.7 млрд руб. 2002 г. А++
Геополис 76 0.6 млрд руб. 1993 г. А
Евро-Полис 44 2.2 млрд руб. 1992 г. А+
ЖАСО 13 13.0 млрд руб. 1991 г. А++
Зетта (Цюрих) 44 2.2 млрд руб. 1993 г. А
Ингосстрах 20 6.3 млрд руб. 1947 г. А++
Либерти 44 2.2 млрд руб. 1993 г. А+
МАКС 44 2.2 млрд руб. 1992 г. А++
МСК 11 16.5 млрд руб. 1992 г. А+
МСЦ 14 1.4 млрд руб. 1992 г. А
ОСК 32 2.8 млрд руб. 1990 г. А+
ПАРИ 40 2.3 млрд руб. 1992 г. А+
Регионгарант 64 1.0 млрд руб. 1994 г. А+
Ренессанс 44 2.2 млрд руб. 1997 г. А++
РЕСО-Гарантия 10 19.5 млрд руб. 1991 г. А++
Росгосстрах 1 129.9 млрд руб. 1921 г. А++
Советская 63 1.1 млрд руб. 1993 г. B
СОГАЗ 2 105.2 млрд руб. 1993 г. A++
Согласие 8 33.9 млрд руб. 1993 г. A++
Сургутнефтегаз 27 4.0 млрд руб. 1996 г. A+
Тинькофф 67 1.0 млрд руб. 1993 г. A
УралСиб 12 15.8 млрд руб. 1993 г. A++
ЭНЕРГОГАРАНТ 16 9.3 млрд руб. 1992 г. A++
ЭРГО Русь 23 5.2 млрд руб. 1990 г. A+
Югория 21 6.2 млрд руб. 1997 г. A

РАССЧИТАТЬ КАСКО В КОМПАНИИ С ВЫСОКИМ РЕЙТИНГОМ

cтраховых компаний определяет независимое рейтинговое агентство «Эксперт РА».

По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.

На основании полученных данных подтверждается рейтинг той или иной страховой компании.

страховых компаний 2017

Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств.

Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества.

Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.

В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.

Основные сведения

Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:сама страховая компания или страховщик;гражданин, который заключает договор или страхователь;лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;

Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.

РАССЧИТАТЬ КАСКО В КОМПАНИИ С ВЫСОКИМ РЕЙТИНГОМ

Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. овые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.

Финансовые рейтинги страховых компаний 2017

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.

В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах.

Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний.

Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

РАССЧИТАТЬ КАСКО В КОМПАНИИ С ВЫСОКИМ РЕЙТИНГОМ

овая шкала

Класс «А++» — исключительно надежный рейтинг надежности

Класс «А+» — очень высокий уровень надежности

Класс «А» — высокий уровень надежности

Класс «В++» — приемлемый уровень надежности

Класс «В+» — достаточный уровень надежности

Класс «В» — удовлетворительный рейтинг надежнос

Класс «С+» — очень низкий уровень надежности

Класс «С» — неудовлетворительный рейтинг надежности

Класс «D» — банкротство

Класс «Е» — отзыв лицензии

Источник: http://kasko007.ru/rejting-ctrahovyh-kompanij/

Список страховых компаний по надежности в 2018 году

Выбирая компанию-страховщика, любой человек хочет быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая ему не откажут в причитающейся денежной компенсации. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и избавить себя от необходимости разрешения споров и урегулирования претензий, стоит озаботиться изучением рейтингов страховщиков еще до заключения страхового соглашения.

На сегодняшний день наиболее авторитетными рейтинговыми агентствами, специализирующимися на составлении списков страховых компаний, лидирующих по соответствию какому-либо критерию, являются агентство «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство».

Как производится оценка надежности страховых компаний

На формировании рейтинга страховых компаний непосредственное влияние оказывают следующие критерии:

  • размер страховых выплат, произведенных компанией за определенный период времени;
  • размер капитала страховщика;
  • оценка потребителей, причем учитываются как положительные, так и отрицательные отзывы.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание именно на официальные рейтинги, сформированные в целом по стране. Опираться исключительно на общественное мнение о компании в конкретном регионе или городе не стоит – зачастую оно является результатом масштабной рекламной кампании, проводимой страховщиком. При этом качество оказываемых услуг, как правило, не соответствует заявленным обещаниям.

Формирование рейтинга страховых компаний происходит в следующем порядке:

  • производится сбор информации об организации посредством проведения аудиторских проверок и анкетирования сотрудников;
  • полученные сведения анализируются, и на их основании формируется экспертное заключение, на основании которого компания занимает свое место в рейтинге.

Если страховщик доволен выставленной ему оценкой, он подписывает соглашение, позволяющее публиковать результаты проведенной проверки в открытых источниках. В противном случае он может подать апелляцию, результатом удовлетворения которой становится подписание соглашения о неразглашении полученной информации. В рейтинг, формируемый агентством, никакие сведения об этом страховщике внесены не будут.

Градация уровней, присваиваемых по итогам анализа, выглядит следующим образом:

  • наивысший;
  • очень высокий;
  • высокий;
  • удовлетворительный;
  • невысокий;
  • низкий;
  • очень низкий;
  • неудовлетворительный;
  • неисполнение обязательств;
  • компания-банкрот;
  • ликвидация компании.

наиболее надежных страховых компаний по состоянию на 2018 год

По мнению экспертов этого рейтингового агентства, перечень наиболее надежных страховых компаний выглядит следующим образом:

Росгосстрах

Самая крупная компания по масштабу присутствия в регионах, размеру собранной страховой премии, собственным активам и резервам. Кроме того, этот страховщик производит наибольшее число выплат по различным страховым случаям. Входит в состав системообразующих страховых компаний России.

Читайте также  Понятие значение и способы приватизации муниципального имущества

СОГАЗ

Одна из крупнейших российских компаний, оказывающая услуги страхования жизни, здоровья, автогражданской ответственности, пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и т.п. На протяжении последнего пятилетия стабильно входит в первую тройку наиболее надежных компаний.

РЕСО-гарантия

По итогам 2015 года компания заняла третье место по объемам собранной страховой премии, размер которых составил 77,875 млрд. рублей. При этом общая сумма страховых выплат, произведенных за тот же период времени, составила 40,168 млрд. рублей.

Ингосстрах

Компания стабильно входит в первую десятку наиболее надежных страховщиков, оказывающих услуги страхования в различных сферах человеческой жизни. По итогам 2017 года размер страховой премии, собранной компанией, составил 71,1 млрд. рублей, что соответствует показателям прошлых лет.

Альфастрахование

По итогам 2017 года размер собранной компанией страховой премии составил 13,4 млрд. рублей; размер страховых выплат за тот же период составил 1,37 млрд. рублей. Компания широко представлена в регионах России: на территории страны функционирует более 270 ее представительств.

По данным аналитиков, тройка компаний-лидеров рейтинга надежности оплатила порядка 35% всех страховых случаев, возникших на территории страны в 2017 году. Это значит, что платежеспособность этих страховщиков находится на высоком уровне и, при наступлении страхового случая, их клиенты могут быть уверены в том, что все причитающиеся им выплаты будут произведены в полном объеме.

Выбирая компанию-страховщика, стоит обратить внимание на рейтинг, присвоенный ей авторитетными рейтинговыми агентствами.  Эксперты советуют заключать соглашения с компаниями, имеющими рейтинги А++ или А+, которые в настоящее время являются наиболее высокими.

  Наличие у страховщика такого рейтинга свидетельствует о том, что он обладает достаточным количеством активов и является платежеспособным, а это значит, что даже при возникновении проблем на рынке страхования в долгосрочной перспективе, они смогут удержаться «на плаву» и выполнить свои обязательства перед клиентами.

Всего, по состоянию на 2018 год, указанные рейтинги имеют около двух десятков страховщиков, в том числе и вышеперечисленные компании.

Источник: https://insure-guide.ru/property/rejting-straxovyx-kompanij-po-nadezhnosti/

Страхование имущества — Страховых Компаний

Финансовые возможности клиента – это единственное ограничение, которое распространяется на страхование квартиры. страховых компаний состоит из нескольких сотен финучреждений с разными программами обслуживания.

Можно использовать стандартный пакеты услуг, выбрать конструкторов или с помощью агента составить индивидуальный договор. Риски, которые не подлежат защите, оговорены в законодательстве – повреждение объекта в результате ядерного взрыва, военных действий, естественной коррозии.

Процедура страхования недвижимого имущества имеет ряд особенностей, с которыми необходимо ознакомиться физическим и юридическим лицам перед оформлением страхового полиса:

  • условия страхования могут прописываться как в договоре, так и в специальных правилах;
  • страховая сумма определяется в том диапазоне, который страховщик сможет возместить понесённый ущерб;
  • страховая сумма не может превышать рыночную стоимость объекта недвижимости на момент подписания страхового договора;
  • на величину страховой суммы может повлиять состояние (внешнее и внутреннее) недвижимого имущества;
  • для получения страховых выплат необходимо в определённые сроки собрать пакет документов и передать их страховщику.

Каждая процедура страхования недвижимого имущества в обязательном порядке оформляется договором, которым определяется ответственность и обязанности обеих сторон.

После подписания данного документа на страховщика возлагается обязанность осуществить компенсационные выплаты владельцу недвижимости при наступлении страхового случая.

Страхователь при оформлении договора должен по возможности указать максимальное количество рисков, которые могут стать причиной повреждения или уничтожения его недвижимого имущества.

Этот документ составляется на бумажных носителях и после ознакомления подписывается каждой из сторон страхового процесса. После этого страховая компаний выдаёт своему клиенту на руки страховой полис, который будет являться документальным подтверждением оформленной страховой сделки.

В страховом договоре должно быть указано следующее:

  • обязательные реквизиты обеих сторон;
  • дата и место составления договора;
  • объекты страхования (каждый объект должен быть указан);
  • страховые риски;
  • сумма компенсационного возмещения при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора;
  • обязанности сторон, в том числе и определяется их степень ответственности;
  • форс-мажор и особые условия.

Договор страхования недвижимого имущества физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса может заключаться на длительный срок, так как действующим Федеральным законодательством предусматривается его автоматическое продление.

При подписании договора стороны могут исключить, дополнить или изменить некоторые положения, внесённые в правила страхования.

При составлении договора наиболее важным моментом является определение объектов страхования, в качестве которых может выступать городская и загородная недвижимость физических лиц, а также производственные и торговые помещения, числящиеся на балансе коммерческих и государственных компаний.

Образец договора страхования квартиры.Образец договора страхования жилого помещения.

лояльности правил страхования

Страхование квартиры — это заключение договора между лицом, желающим застраховать свою квартиру (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).

Страхователем перечисляется на счёт страховщика ежегодная денежная сумма (страховой взнос), указанная в договоре.

Компания-страховщик должна действовать согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992.

При страховании недвижимости должны быть учтены специальные правила, в которых указываются:

  • правила возмещения компенсационных выплат;
  • правила взыскания неустойки;
  • правила прекращения правовых взаимоотношений между сторонами, подписавшими страховой договор;
  • правила признания страхового случая;
  • правила признания сделки недействительной и т. д.

Владелец недвижимого имущества при защите своих интересов в суде может ссылаться на существующие правила, в соответствии с которыми была проведена процедура страхования.

При этом следует учитывать, что в соответствующем договоре (заключённом между страховой компанией и физическим лицом, или уполномоченным представителем коммерческой либо государственной компании) должна быть ссылка на эти правила.

Правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц.

Альтернатива

Добровольное страхование квартиры — это дорогостоящее удовольствие. Желающих потратить сразу большую сумму на защиту имущества не много.

Для таких клиентов предусмотрено страхование, которое оплачивается по квитанции вместе с коммунальными услугами. Такое новшество действует еще не во всех регионах.

Оно больше подходит лицам, которые хотят оформить добровольное страхование квартиры, рейтинг страховых компаний просматривают, но времени на оформление бумаг у них нет.

Для участия в программе необходимо указать сумму взноса, отметить в квитанции риски, которые подлежат защите. Оплачивать услугу можно одновременно с ЖКХ. Такой вариант не учитывает индивидуальные особенности недвижимости. Поэтому рассчитывать на большую выплату при наступлении страхового случая не стоит.

Страховые риски

В правилах СК есть перечень событий, на случай которых оформляется договор страхования квартиры. страховых компаний позволяет выбрать компанию, у которой этот список всеохватывающий. Важным является конкретное название риска, потому что такие нюансы в результате уменьшают ответственность страховщика.

  КАСКО в Тинькофф (Tinkoff) в 2018 году

Основные страховые риски, в результате которых может пострадать квартира и имущество страхователя, это:

  • пожар;
  • взрыв;
  • воздействие воды;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • столкновение с иными предметами.
  1. Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, поджог.
  2. Стихийные бедствия.
  3. Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем.
  4. Действия третьих лиц.

Страхование недвижимости от пожара

Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.

Ошибка 1. Высокая стоимость полиса

Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дорожеквартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульногои имущественного страхования.

Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.

При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже. Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.

Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.

Тарифы

 При страховании загородной недвижимости.  от 0,3% до 1,4%
 При страховании драгоценностей, антиквариата и других предметов роскоши.  от 1,0 до 3,5%
 При страховании жилых строений.  от 0,5%
 При страховании внутренней облицовки жилых и промышленных помещений.  от 0,4% до 1,4%
 № п/п  Наименование страховой  компании  Страховой  тариф (в %)  Тип страхования
 1 Компания «РОСГОССТРАХ» от 0,9от 2,8 Страхование домаПолное страхование
 2 Компания «МСК» от 0,1 Полное страхование
 3 Компания «Альфа Страхование» от 0,07от 0,015от 3,5 Страхование зданияСтрахование ценного имуществаПолное страхование

При исчислении страховой суммы учитывается рыночная или оценочная стоимость недвижимости и особо ценного имущества. Страховые тарифы, применяемые российскими страховщиками, не существенно отличаются друг от друга.

Они напрямую зависят от следующих факторов:

  • стоимости недвижимости;
  • срока эксплуатации;
  • степени износа на момент проведения оценки;
  • места расположения объекта и т. д.

8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи

Внедрение данной услуги не только защищает имущественные интересы граждан, но и сокращает бюджетные затраты на восстановление поврежденного имущества. Принимать ли участие в публичной оферте, каждый решает самостоятельно.

Преимуществ у такой сделки масса. Нет необходимости на первом этапе тратить большие суммы на страхование квартиры, рейтинг компаний изучать не нужно.

Читайте также  Опись имущества при сдаче квартиры образец

  Страхование квартиры по ипотеке: стоимость и особенности

Чтобы заключить договор, следует просто оплатить первый взнос. Сумма уже внесена в ЕДП, которая рассылается всем жителям.

Квартира будет считаться защищенной с первого числа следующего месяца. То есть если средства внесены в октябре, с 1 ноября начинает действовать страхование квартиры. Отзывы клиентов подтверждают, что такая схема очень удобная. Чтобы пользоваться услугой постоянно, нужно ежемесячно вместе с ЖКХ оплачивать взносы.

Схему еще называют льготной. Компании разрабатывают единый тариф (1,5-2 руб./кв.

м.), что значительно удешевляет стоимость услуги. Публичная оферта включает стандартные риски: защиту от пожара, взрыва газа, удара молнии, стихийных бедствий.

Субарендаторы также могут оформить страхование квартиры. Отзывы подтверждают, что рассчитать размер взноса можно и самостоятельно.

Достаточно перемножить тариф на общую площадь жилья. Например, для двухкомнатной квартиры площадью 50 кв.

м. при ставке 1,5 руб. размер взноса составит: 1,5 х 50 = 75 руб. в месяц.

Сумму можно внести одним платежом сразу за весь год. По льготной программе, в отличие от стандартной, тарифы редко меняются. Отзывы людей подтверждают, что при добровольном страховании авансовые платежи не всегда уместны. Порой клиенты оплачивали услугу за год вперед, а затем тарифы менялись в меньшую сторону. То есть сэкономить средства не получалось.

Очень важно оплачивать услугу своевременно. В случае пропуска очередного взноса действие договора приостанавливается, а ранее перечисленные деньги не возвращаются.

Если через несколько месяцев человек вновь захочет застраховать жилье, достаточно опять начать вносить средства. Задолженность за период простоя не начисляется.

Но и возмещение клиент не получит при наступлении страхового случая. Компенсация выплачивается в течение семи суток после проведения расчетов.

Источник: https://kosago.ru/reyting/strakhovanie-kvartiry-reyting/

Добровольное страхование квартиры. страховых компаний

О защите недвижимости люди задумываются после какого-то инцидента. Статистика показывает, что лица, которые самостоятельно приобрели жилье (за наличный расчет или в кредит), сами хотят оформить добровольное страхование квартиры. страховых компаний, который предоставляют подобную услугу, условия обслуживания — все эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Краткий глоссарий

Премия — это взнос клиента в компанию в соответствии с договором страхования. Ее размер индивидуально рассчитывается в каждом случае.

Возмещение — это денежная компенсация ущерба, выплачиваемая по договору после наступления страхового случая.

Тариф — ставка взноса с единицы стоимости контракта.

Страхование квартиры от пожара, стихийного бедствия или другого риска обычно оформляется на срок от месяца до одного года.

Заказчики

Страхование квартиры по ипотеке является обязательным условием получения займа. Но среди клиентов компаний есть лица, которые самостоятельно приобрели жилье. Они осознают ценность имущества, готовы тратить деньги на дополнительные меры защиты. Для получения полиса застраховать можно только отделку или имущество. Но многие клиенты включают в договор несущие стены. Это сильно увеличивает стоимость услуги.

Добровольное страхование квартиры — это дорогостоящее удовольствие. Желающих потратить сразу большую сумму на защиту имущества не много.

Для таких клиентов предусмотрено страхование, которое оплачивается по квитанции вместе с коммунальными услугами. Такое новшество действует еще не во всех регионах.

Оно больше подходит лицам, которые хотят оформить добровольное страхование квартиры, рейтинг страховых компаний просматривают, но времени на оформление бумаг у них нет.

Для участия в программе необходимо указать сумму взноса, отметить в квитанции риски, которые подлежат защите. Оплачивать услугу можно одновременно с ЖКХ. Такой вариант не учитывает индивидуальные особенности недвижимости. Поэтому рассчитывать на большую выплату при наступлении страхового случая не стоит.

  1. Стены и несущие конструкции, которые составляют большую часть стоимости квартиры. Риск заключается в повреждении этих элементов. Даже при незначительных разрушениях предусмотрены высокие выплаты.
  2. Отделка: окна, обои, коммуникации и т. п. Такая защита поможет компенсировать ущерб, например, от затоплений.
  3. Имущество: от бытовой техники до ювелирных украшений.
  4. Гражданская ответственность. Компания выплатит возмещение, если вы случайно нанесли урон имуществу соседей.

Сумма выплаты варьируется в зависимости от района, в котором расположен объект. Занижать цифры компании невыгодно, так как в этом случае уменьшается премия. Чтобы не ошибиться в расчетах, страховщики лично приезжают и осматривают объект. Бытовая техника страхуется на 10-20 % от стоимости. Дорогие предметы указываются отдельным пунктом. Их ценность определяется по чекам.

Риски

  1. Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии, поджог.
  2. Стихийные бедствия.
  3. Повреждение водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем.
  4. Действия третьих лиц.

Особенности договоров

Финансовые возможности клиента – это единственное ограничение, которое распространяется на страхование квартиры. страховых компаний состоит из нескольких сотен финучреждений с разными программами обслуживания.

Можно использовать стандартный пакеты услуг, выбрать конструкторов или с помощью агента составить индивидуальный договор.

Риски, которые не подлежат защите, оговорены в законодательстве – повреждение объекта в результате ядерного взрыва, военных действий, естественной коррозии.

Статистика

Примерно 80 % всех договоров страхования имущества приходится на залоговый сегмент. Еще 10 % — сделки, заключенные с владельцами элитной недвижимости. Но данный сегмент сильно на рынок не влияет.

Большинство потенциальных потребителей услуги даже не задумываются о ней. На это есть несколько причин. Во-первых, граждане не доверяют данному сегменту.

Во-вторых, никто не лоббирует закон «Об обязательном страховании имущества», в отличие от «автогражданки».

Получается, что автовладелец представляет, во сколько ему обходится защита транспортного средства, а хозяин квартиры – нет. Но это не означает, что услуга неэффективна.

Кому это нужно?

Эксперты считают, что оформить страховку стоит всем владельцам недвижимости. Ведь риск пострадать от потопа, пожара или самому нанести вред имуществу третьих лиц всегда присутствует. Страховщики также рекомендуют защитить квартиры, которые сдаются в аренду даже на несколько месяцев, особенно если в них нет надежных замков, пожарной, охранной сигнализации, решеток на окнах, металлических дверей.

Еще большим рискам подвергаются объекты, которые расположены рядом с трубопроводными, тепловыми магистралями, аэропортами, воздушными трассами. Договор страхования квартиры включает даже защиту от падения летательных и аппаратов и их обломков. Эти факторы сильно увеличивают размер премии. Владельцы офисов утверждают, что порой затраты на усиление системы безопасности меньше, чем стоимость услуги.

Виды

Ипотечное страхование. Банки обязывают клиентов оформить такой договор при покупке жилого помещения в кредит. Документом предусматривается выплата в случае потери работы, прав собственности на имущество и т. д. Договора заключаются на весь период пользования заемными средствами.

Страхование квартиры. Страховые компании по таким договорам осуществляют выплаты в случае пожара, затопления, кражи, разбоя, стихийного бедствия. Программа обслуживания подбирается индивидуально.

Страхование дома — услуга, аналогичная предыдущей. Защите подлежит любое строение (его элемент), которое расположено в городе или деревне.

Титульное страхование — используется только при покупке недвижимости. Эта сделка защищает интересы собственников в случае потери прав на недвижимость по решению суда.

Например, если квартира была куплена несколько лет назад, и право собственности переходило из рук в руки. Существует риск, что сделка одного из бывших продавцов может быть оспорена.

Если недвижимость была приобретена у строительной компании, потребность в такой услуге отсутствует.

Банк России ежегодно на своем сайте публикует перечень самых прибыльных компаний. Этот рейтинг составляется по таким показателям, как сумма выплаченных премий, доля заключенных договоров, процент отказов и т. д.

По официальным данным, лидерами на рынке по экономическим показателям являются «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО». В то же время россияне больше доверяют таким компаниям: «Гефест», «Энергогарант», «Югория».

При выборе компании стоит обращать внимание на отзывы родственников, знакомых, а также клиентов на сайтах. Бывали случаи, когда квартиру застраховали в двух компаниях, а при наступлении непредвиденной ситуации одна выплатила возмещение полностью, а вторая даже дело рассматривать отказалась.

Очень важно изучить документы, требования к подаче заявления, процедуру расчета суммы ущерба, документы, подтверждающие факт его нанесения. На практике, чем больше компания требует бумаг, тем больше проблем будут в будущем с получением выплаты.

Страхование квартиры от затопления по квитанции

Внедрение данной услуги не только защищает имущественные интересы граждан, но и сокращает бюджетные затраты на восстановление поврежденного имущества. Принимать ли участие в публичной оферте, каждый решает самостоятельно.

Преимуществ у такой сделки масса. Нет необходимости на первом этапе тратить большие суммы на страхование квартиры, рейтинг компаний изучать не нужно. Чтобы заключить договор, следует просто оплатить первый взнос.

Сумма уже внесена в ЕДП, которая рассылается всем жителям.

Квартира будет считаться защищенной с первого числа следующего месяца. То есть если средства внесены в октябре, с 1 ноября начинает действовать страхование квартиры. Отзывы клиентов подтверждают, что такая схема очень удобная. Чтобы пользоваться услугой постоянно, нужно ежемесячно вместе с ЖКХ оплачивать взносы.

Схему еще называют льготной. Компании разрабатывают единый тариф (1,5-2 руб./кв. м.), что значительно удешевляет стоимость услуги. Публичная оферта включает стандартные риски: защиту от пожара, взрыва газа, удара молнии, стихийных бедствий.

Читайте также  Кто платит госпошлину при разделе имущества супругов

Субарендаторы также могут оформить страхование квартиры. Отзывы подтверждают, что рассчитать размер взноса можно и самостоятельно. Достаточно перемножить тариф на общую площадь жилья. Например, для двухкомнатной квартиры площадью 50 кв. м. при ставке 1,5 руб.

размер взноса составит: 1,5 х 50 = 75 руб. в месяц.

Сумму можно внести одним платежом сразу за весь год. По льготной программе, в отличие от стандартной, тарифы редко меняются. Отзывы людей подтверждают, что при добровольном страховании авансовые платежи не всегда уместны. Порой клиенты оплачивали услугу за год вперед, а затем тарифы менялись в меньшую сторону. То есть сэкономить средства не получалось.

Очень важно оплачивать услугу своевременно. В случае пропуска очередного взноса действие договора приостанавливается, а ранее перечисленные деньги не возвращаются.

Если через несколько месяцев человек вновь захочет застраховать жилье, достаточно опять начать вносить средства. Задолженность за период простоя не начисляется. Но и возмещение клиент не получит при наступлении страхового случая.

Компенсация выплачивается в течение семи суток после проведения расчетов.

Источник: http://fb.ru/article/227411/dobrovolnoe-strahovanie-kvartiryi-reyting-strahovyih-kompaniy

лучших страховых компаний для страхования квартиры

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д. Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях.

Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело. Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай.

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео — Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

  • Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
  • Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
  • Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
  • Защита интересов своей клиентуры.
  • Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
  • Различная хозяйственная деятельность.
  • Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – медицинском страховании, автостраховании и т.д.

Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д.

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации.

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто – чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

компаний

Можно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.

Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Компания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан.

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Газпромбанк

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.

Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки – 230 тысяч рублей.

Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании – примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Отзывы страхователей

В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени.

Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.

Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.

Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.

  • Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье – я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
  • Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».

Страхование своего недвижимого имущества является крайне ответственным и зрелым шагом, ведь предугадываете возможные негативные последствия, стараясь их предотвратить. Чтобы не было проблем в дальнейшем, очень важен выбор надежного страховщика, который дорожит своей репутацией, т.е. осуществляет свою деятельность максимально открыто.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/imushhestvennoe/strahovanie-kvartiry-rejting-strahovyh-kompanij.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: