В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Содержание

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний, какая лучше

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Прежде чем проводить процедуру страхования недвижимости, следует определить, от чего именно нужно страховать квартиру. Поводов для страхования может быть великое количество, включая защиту от порчи имущества, действие третьих лиц и т.д.

Какой именно тип страхования подходит, выбирайте конкретно вы, основываясь на своих предпочтениях. Не менее важным вопросом является выбор страховой компании, которой можно доверить это крайне ответственное дело.

Нужно учитывать репутацию страховщика, отзывы о компании, стоимость услуг и множество других критериев, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье. Ниже указан рейтинг лучших страховых компаний.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Важно понимать, что целью любой страховой организации является получение прибыли, иначе бы не было никакого смысла в их существовании. Любой клиент, обращающийся в такую организацию, платит определенную сумму, что позволяет ему чувствовать себя уверенно в том случае, если наступит страховой случай.

Человек приобретает полис, на основании которого он может получить денежную компенсацию, если страховой случай имеет место быть.

Стоит также отметить, что общее количество страховых взносов существенно превышает количество страховых ситуаций, поэтому суммы выплат оказываются больше, чем стоимость самого полиса.

Получается так, что клиенты, у которых не произошло никаких негативных событий, оплачивают компенсации тем лицам, у которых наступил страховой случай. Естественно, это происходит не напрямую, а через страховую компанию, на основании действующего законодательства.

На видео – Что необходимо знать при страховании квартиры:

Таким образом, к основным функциям страховых можно отнести:

  • Формирование капитала, из которого будут производиться выплаты застрахованным клиентам организации.
  • Выплата денежной компенсации при наступлении страховых случаев.
  • Предупреждение таких случаев, а также уменьшение возможных убытков.
  • Защита интересов своей клиентуры.
  • Инвестирование средств, взятых из вкладов клиентов, с целью получения дивидендов.
  • Различная хозяйственная деятельность.
  • Увеличение собственной клиентуры за счет различных рекламных организаций и других маркетинговых средств.

Сейчас существует множество организаций, занимающихся подобно деятельностью. Некоторые из них занимаются широким спектром услуг, а кто-то сосредотачивает свое внимание на какой-нибудь узкой специализации – медицинском страховании, автостраховании и т.д.

Ниже представлено несколько рекомендаций, которые помогут вам сделать правильный выбор.

Проверка лицензии

Если организация не обладает широко известным именем, то первым делом нужно выяснить, есть ли у фирмы лицензия, разрешающая ей заниматься подобной деятельностью.

Реестр страховых компаний расположен на сайте Службы Банка Российской Федерации. Особенное внимание нужно уделить не только наличию лицензии, но и месту регистрации. Если компания зарегистрирована за рубежом, то лучше не доверять такой фирме.

Оценка финансовой устойчивости

В открытом доступе можно найти информацию, касающуюся уставного капитала организации. Доверие вызывают те компании, если этот показатель превышает 120 миллионов рублей. Если же компания занимается страхованием жизни, то ее минимальный уставной капитал должен составлять не менее 240 миллионов рублей.

Также можно найти информацию, касающуюся сумм денежных выплат клиентам, прибыли организации за расчетный период и т.д.

Отзывы

В интернете можно найти отзывы клиентов различных компаний, которые размещены на специализированных форумах. Большое количество негативных откликов должно вызвать беспокойство, но помните и о том, что в сети могут находиться проплаченные отзывы от конкурентов. К тому же, люди склонны чаще писать именно негативные отклики, чем положительные отзывы.

Анализ услуг компании

Изучите информацию, касающуюся деятельности компании, т.е. тех услуг, которые она предлагает своим клиентам. Наличие различных страховых продуктов и вариантов сотрудничества будет свидетельствовать о надлежащем уровне организации.

Дата основания

С этим пунктом все предельно просто – чем дольше организация осуществляет свою деятельность, тем больше она вызывает доверия. Отдавайте предпочтение тем организациям, которые присутствуют на рынке больше десяти лет.

компаний

Можно найти различные рейтинги компаний, составленные компетентными рейтинговыми агентствами, либо обычными людьми. Можно проанализировать рейтинги за несколько лет, оценивая позиции компаний в ТОПе. Чем чаще она находится на верхних позициях рейтинга, тем она надежнее.

Также можно посоветоваться со своими знакомыми и друзьями, которые уже пользовались услугами определенной страховой организации. Информация из первых уст всегда пользуется большим доверием, тем более, если ваши друзья уже получали выплаты по страховым случаям.

лучших страховых компаний для страхования квартиры – сравнение

Рассмотрим список наиболее популярных и надежных страховых компаний, которые из года в год находятся на первых строках рейтинга.

Альфа Страхование

Компания «Альфа» пользуется большой популярностью среди клиентов, ведь она осуществляет свою деятельность на самом высоком уровне. Она предлагает множество различных вариантов сотрудничества, включая медицинское страхование, автострахование и страхование квартир граждан.

Предоставляет возможность оформления страховки удаленно, а также удобное мобильное приложение. Существуют накопительные системы страхования, позволяющие оплачивать не только страховые случаи, но и накапливать деньги до совершеннолетия ребенка и других случаев.

Росгосстрах

Данная компания является одной из старейших организаций, работающих в данной сфере. Если рассматривать с момента основания, то этот период составляет 90 лет. Компания занимается страхованием от различных случаев, включая несчастные случаи, болезни, страхование квартир, автомобилей и т.д.

ВТБ Страхование

Уставной капитал компании составляет более 5 млрд. рублей. Здесь также можно оформить страховку от несчастных случаев, застраховать свое недвижимое имущество, автомобиль и т.д. Организация является подразделением банка ВТБ, являющимся одним из лидеров банковского обслуживания в России.

Как застраховать недвижимость и имущество в Ингосстрах физическому лицу

Компания была основана в 1947 году, насчитывая множество филиалов в разных регионах страны. Фирме присвоен рейтинг A++, т.е. она является одним из лидеров в данном сегменте рынка.

Компания предоставляет несколько возможных схем сотрудничества с клиентами, желающими застраховать свою квартиру:

  • Платинум – программа подразумевает выезд сотрудника компании. В среднем оформление занимает от трех до двенадцати месяцев.
  • Экспресс – это наиболее доступный в финансовом плане вариант.
  • Отпускной – полис оформляется на непродолжительный период от недели до двух месяцев.
  • Фридом – полис оформляется, если квартира недорогая.

Размер минимальных страховых выплат может отличаться, в зависимости от региона проживания клиента. Если для Москвы минимальный показатель составляет 100 тысяч рублей, то для других городов он вдвое меньше – 50 тысяч рублей.

Надежная компания Согаз

Компания обладает наивысшей степень качества – ей присвоен рейтинг А++. Организация предлагает оформление полиса страхования квартиры, включая стоимость самого имущества, а также гражданской ответственности.

Так, сумма страховки домашнего имущества может составлять от двухсот тысяч до пяти миллионов рублей. Что касается гражданской ответственности, то сумма составляет от ста до двух миллионов рублей. Компания реализует возможность оформления полиса в офисе, а также через онлайн-заявку.

Выгодно ли застраховывать жилье в Газпромбанке

Данная компания предоставляет своим клиентам возможность оформить страховой полис без посещения сотрудников компании самой квартиры. В полис включено домашнее имущество, гражданская ответственность, а также инженерное оборудование.

Примечательно, что страхователь сам выбирает размер суммы, на которую он хочет застраховать свою недвижимость. Минимальная сумма страховки – 230 тысяч рублей.

Если рассматривать эти компании с точки зрения оптимальной стоимости предоставляемых услуг, то самые доступные полисы реализуются в Согазе и Альфа Страховании – примерно по 1000 рублей. Данную сумму нужно будет оплачивать каждый год.

Отзывы страхователей

В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени.

https://www.youtube.com/watch?v=JOBDP0oRIOo

Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.

Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.

Читайте также  Какие документы оформляются при продаже квартиры?

Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.

  • Мария, отзыв о компании «Альфа Страхование»:«Спасибо компании за возможность застраховать свою квартиру. Дело в том, что после оформления страховки у меня случилось несчастье – я затопила своих соседей. Но страховая выплата позволила мне возместить весь ущерб, хотя сам полис стоил всего 500 рублей».
  • Игорь, отзыв о компании «ВТБ Страхование»: «Я сотрудничал с компаний на протяжении пяти лет, но сейчас я полностью разочарован их деятельностью. Нет совершенно никакой возможности оформить полис в день прихода. Говорят, что нужно записываться онлайн за неделю до посещения, что нельзя назвать удобным сервисом».

Страхование своего недвижимого имущества является крайне ответственным и зрелым шагом, ведь предугадываете возможные негативные последствия, стараясь их предотвратить. Чтобы не было проблем в дальнейшем, очень важен выбор надежного страховщика, который дорожит своей репутацией, т.е. осуществляет свою деятельность максимально открыто.

Источник: https://ostrahovke.online/nedvizhimost/imushhestvennoe/strahovanie-kvartiry-rejting-strahovyh-kompanij.html

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру

Речь идет о том как и где лучше застраховать квартиру, а не жилье вообще, так как в данном случае действуют несколько другие риски и условия договоров.

Большинство людей рассуждает в рамках житейской логики, примерно так: «Машина хрупкая, сломаться может, да и водитель я не очень, стоит ее застраховать».

По такой же логике страхуется жизнь.

Однако такое понятие, как «квартира», большинством россиян почему-то воспринимается как что-то монолитное и долговечное, следовательно, и страховка на нее не нужна.

В чем-то эти размышления определенно верны: эпизоды, когда люди оказываются без крыши над головой – взрывы бытового газопровода (практически всегда сопровождающиеся обрушением подъезда), стихийные бедствия, пожары разрушительной силы и т.д.

Важно

Страховщики также рекомендуют защитить квартиры, которые сдаются в аренду даже на несколько месяцев, особенно если в них нет надежных замков, пожарной, охранной сигнализации, решеток на окнах, металлических дверей.

Еще большим рискам подвергаются объекты, которые расположены рядом с трубопроводными, тепловыми магистралями, аэропортами, воздушными трассами. Договор страхования квартиры включает даже защиту от падения летательных и аппаратов и их обломков. Эти факторы сильно увеличивают размер премии. Владельцы офисов утверждают, что порой затраты на усиление системы безопасности меньше, чем стоимость услуги.

Виды

Ипотечное страхование.

Банки обязывают клиентов оформить такой договор при покупке жилого помещения в кредит. Документом предусматривается выплата в случае потери работы, прав собственности на имущество и т. д.

Будучи основана в 1992 году, компания является лидером среди страховщиков недвижимости, по надежности находится на 4-ом месте и имеет степень А++.

Страхование квартиры Альфастрахование предлагает 3-мя вариантами онлайн, в которые входят отделка, домашнее имущество и гражданская ответственность.

Минимальная сумма покрытия 200 тыс., при этом страховку нужно выплатить в размере 1000 рублей за год.

Полис после оформления на сайте можно получить по электронной почте. Он будет равнозначен полису, полученному в офисе.

Сравнительная таблица

Наименование страховой компании Отделка и оборудование Имущество Гражданская ответственность Минимальная сумма страхового покрытия (тыс.руб.) Стоимость полиса (руб.
Поэтому рассчитывать на большую выплату при наступлении страхового случая не стоит.

  1. Стены и несущие конструкции, которые составляют большую часть стоимости квартиры. Риск заключается в повреждении этих элементов. Даже при незначительных разрушениях предусмотрены высокие выплаты.
  2. Отделка: окна, обои, коммуникации и т. п. Такая защита поможет компенсировать ущерб, например, от затоплений.
  3. Имущество: от бытовой техники до ювелирных украшений.
  4. Гражданская ответственность.
    Компания выплатит возмещение, если вы случайно нанесли урон имуществу соседей.

Сумма выплаты варьируется в зависимости от района, в котором расположен объект. Занижать цифры компании невыгодно, так как в этом случае уменьшается премия. Чтобы не ошибиться в расчетах, страховщики лично приезжают и осматривают объект.
Бытовая техника страхуется на 10-20 % от стоимости.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру по ипотеке сбербанка

Также более выгодные цены по оформлению полисов предлагают фирмы, находящиеся в рейтинге страховщиков далеко не на первых позициях. Поэтому в поиске, где лучше застраховать квартиру, отзывы играют немаловажную роль.

Страхование квартиры: рейтинг страховых компаний

На рынке страхования существует множество страховщиков. При выборе необходимо руководствоваться такими параметрами, как надежность и страховая стоимость.

Застраховать можно квартиру, имущество и ответственность перед третьими лицами. Страховщики предлагают каждую страховку в отдельности или оформить полис сразу на все виды ущерба.

Основные опции страховки недвижимости:

  1. Страхование конструктивных элементов: стены, перегородки, балконы, крыши, перекрытия.Риск разрушения этих элементов не высок. Поэтому и страховые тарифы не дорогие.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру отзывы

СК Советская 850 Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. 4 ВСК 999 Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб. 5 АльфаСтрахование 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб.

, домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб. 6 МАКС 1000 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб. 7 Капитал-полис 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру по ипотеке

  • Некоторые компании предлагают заключать договора на дому по предварительному вызову агента, так что вам, возможно, вообще не придется никуда ходить.
  • Максимальная страховая сумма не ограничена.

Собственно, выбирать вам стоит в зависимости от стоимости вашей квартиры и ремонта в ней.

Если она превышает 100 000 долларов, то лучше взять классический вариант.

А вот если вы живете в относительно бюджетном жилье, то экспресс-вариант поможет вам сэкономить время.

Виды страхования квартиры

С вариантом определились, теперь давайте рассмотрим виды.

Полный пакет – все три вышеперечисленных пункта:

  • Страхование несущих конструкций. Довольно дорогой вид страхования, который к тому же редко приходится использовать.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру по ипотеке отзывы

Например, для двухкомнатной квартиры площадью 50 кв. м. при ставке 1,5 руб.

размер взноса составит: 1,5 х 50 = 75 руб. в месяц.

Сумму можно внести одним платежом сразу за весь год. По льготной программе, в отличие от стандартной, тарифы редко меняются. Отзывы людей подтверждают, что при добровольном страховании авансовые платежи не всегда уместны.

Порой клиенты оплачивали услугу за год вперед, а затем тарифы менялись в меньшую сторону. То есть сэкономить средства не получалось.

Очень важно оплачивать услугу своевременно. В случае пропуска очередного взноса действие договора приостанавливается, а ранее перечисленные деньги не возвращаются.

Если через несколько месяцев человек вновь захочет застраховать жилье, достаточно опять начать вносить средства.
Задолженность за период простоя не начисляется.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в москве

Для Москвы и Санкт-Петербурга они выше: начальный уровень 100 тыс., для остальных регионов – 50 тыс. рублей.

Билайн

Одна из молодых фирм на рынке страхования недвижимости. Предлагает вид страховки:

  1. Хоть потоп! Страховая сумма составляет 220 тыс. рублей, страховая премия всего 580 рублей за год.
  2. Хоть потоп!+ Страховая сумма – 400 тыс. рублей, премия – 1801 рубль в год.

Данная услуга предоставляется страховщиком Альфастрахование. Чтобы осуществить страхование квартиры в Билайн, вы должны быть клиентом мобильного Билайна с тарифом «Все в одном».

Тинькофф

Достаточно молодая организация: год создания 2013.

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру от затопления

Договора заключаются на весь период пользования заемными средствами.

Страхование квартиры. Страховые компании по таким договорам осуществляют выплаты в случае пожара, затопления, кражи, разбоя, стихийного бедствия. Программа обслуживания подбирается индивидуально.

Страхование дома — услуга, аналогичная предыдущей.

Защите подлежит любое строение (его элемент), которое расположено в городе или деревне.

Титульное страхование — используется только при покупке недвижимости. Эта сделка защищает интересы собственников в случае потери прав на недвижимость по решению суда.

Например, если квартира была куплена несколько лет назад, и право собственности переходило из рук в руки.

Источник: http://plbarber.ru/v-kakoj-strahovoj-kompanii-luchshe-zastrahovat-kvartiru/

Где лучше застраховать квартиру?

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Страховые полисы на недвижимость являются одними из наиболее востребованных.

С их помощью удается уберечь семейный бюджет от различных незапланированных трат, которые могут быть вызваны при возникновении страхового случая.

Страхователь получает компенсацию от компании-страховщика, которая частично или полностью погашает расходы на восстановление квартиры. Рассчитать их можно в режиме онлайн или с помощью менеджера компании.

Особенности оформления

Совершенно неслучайно тысячи россиян оформляют полисы страхования. Они позволяют чувствовать себя защищенными от различных непредвиденных обстоятельств. Более того, повышается и финансовая грамотность.

Чтобы оформить страховку на квартиру, первое, что необходимо сделать, это выбрать компанию. На данный момент многие страховые фирмы предоставляют свои услуги на весьма выгодных условиях.

Однако чтобы не ошибиться, следует внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

Следующий шаг – сбор необходимых документов. Необходимо сразу сделать небольшую оговорку. Желая застраховать жилье, следует быть готовыми к тому, что страховая организация потребует достаточно большой пакет документов. В большинстве случаев существенных различий в требованиях компаний к пакету документов не имеется.

Читайте также  Нужно ли оформлять кадастровый паспорт на квартиру?

Однако в некоторых случаях перечень требуемых документов может быть изменен. Например, когда оформляется страховка на жилье, которое было приобретено в кредит. То есть то жилье, за которое гражданин продолжает выплачивать ипотеку на момент оформления полиса. Сперва рассмотрим стандартный пакет документов, который потребуется гражданину, выразившему желание оформить полис:

  1. Удостоверение личности гражданина, который обратился в страховую компанию. В большинстве случаев требуется именно паспорт, но возможны исключения.
  2. Описание квартиры. При этом необходимо не просто предоставить план помещения. Крайне важно указать точный перечень вещей, которые в ней находятся. Разумеется, следует указывать только особенно ценные вещи (техника, золотые украшения, драгоценные камни, предметы мебели, декора и прочее).
  3. Документ, который является подтверждением имущественного интереса заявителя. Это могут быть разные документы. Например, договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности. В данном случае все зависит от конкретной ситуации и того, какую ответственность несет страхователь за недвижимость, которая должна быть застрахована. Перед заключением договора это обязательно необходимо уточнить, чтобы сразу представить нужный документ.
  4. Справка о стоимость объекта страхования. Данный документ обязательно должен быть выдан официальной организацией. На основе этого документа и будет подбираться страховой полис.

Кроме того, каждый страхователь должен предоставить заполненную анкету, в которой будет содержаться необходимая информация о нем. Данный бланк заполняется непосредственно в фирме, которая и будет оформлять страховку.

Теперь поговорим о том, какие документы необходимо предоставить владельцам жилья, купленного по ипотеке. Для них пакет документов является несколько упрощенным, поскольку требуется предоставить только:

  • паспорт;
  • документ на недвижимость;
  • ипотечный договор;
  • идентификационный номер, присваивающийся всем налогоплательщикам.

Что влияет на стоимость?

Существуют определенные факторы, которые оказывают особое влияние на стоимость страхового полиса. Иными словами, цена страховки зависит не только от того, в какую именно компанию обратился гражданин. Разумеется, где-то страховка будет дороже, где-то дешевле. Но при формировании стоимости обязательно учитываются определенные факторы.

Первый фактор — это цена самого объекта. Именно поэтому при обращении в страховую компанию требуется получить справку, в которой указывается оценочная стоимость объекта.

Второй фактор – период страхования. То есть, страховка на год и на 5 лет будет отличаться по цене. Полис, оформляемый на небольшой период, стоит дороже. Именно поэтому рекомендуется страховать квартиры на несколько лет.

Еще один важный фактор – это количество страховых рисков. Как известно, существует множество вариантов оформления страхового полиса. Каждый из них отличается именно количеством страховых случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса.

Подобное обусловлено тем, что страховой полис с большим количеством страховых рисков гарантирует большую безопасность. Страховка может оформляться исключительно в национальной валюте (рубль). Обязательно учитывают и то, что может произойти порча имущества соседей.

Кроме того, на сумму страховки так же влияют такие факторы:

  • личность самого заемщика (особенно учитывается состояние здоровья);
  • «чистота» сделки с юридической точки зрения, которая имеет огромное значение именно при страховании жилплощади.

Стоит отметить, что далеко не всегда возникает необходимость оформлять дорогостоящие страховые полисы, которые учитывают большое количество возможных страховых случаев. Именно поэтому необходимо обязательно ознакомиться с перечнем этих случаев, чтобы определить для себя, действительно ли такая страховка нужна.

Ограничения

Каждый гражданин вправе застраховать имущество, которым владеет. В данном случае речь идет именно о страховании квартиры. И при этом необходимо учитывать, что существуют определенные ограничения по выплатам.

Они зависят от того, какая именно страховка была оформлена. К тому же, чтобы компания выплатила страховщику ту сумму, которая была указана в договоре, необходимо доказать факт страхового случая.

Необходимо понимать, что процедура осуществления выплат иногда занимает достаточно много времени, поскольку страховой компании необходимо оценить тот ущерб, который был нанесен застрахованному объекту, а также то, соответствует ли он пунктам договора. Например, если страховой случай не предусматривает выплаты из-за затопления квартиры, то получить компенсацию не удастся.

Чтобы узнать более подробно о том, какие ограничения по выплатам ввела страховая организация,необходимо внимательно изучить договор перед его подписанием.

Ведь в дальнейшем при наступлении страхового случая страхователю необходимо понимать, на какую именно сумму страховых выплат он претендует.

Именно поэтому рекомендуется серьезно подходить к вопросу о выборе подходящего полиса и использовать специальный калькулятор, чтобы высчитать сумму положенных выплат.

На данный момент существует возможность оформить страховку практически от любой непредвиденной ситуации, которая может стать причиной ущерба застрахованному объекту. Рассмотрим подробнее те страховые случаи, которые могут быть учтены полисом. Разумеется, будет рассмотрен не каждый случай в отдельности, а целая группа.

  1. Внутренняя отделка. Ни для кого не является секретом тот факт, что в большинстве случаев, страдает именно внутренняя отделка объекта. Например, при пожаре квартира остается практически целой, но внутренняя отделка приходит в негодность. Поэтому практически все страховые полисы предлагают защиту от порчи отделки.
  2. Движимое имущество. Выше в статье упоминалось о том, что при оформлении договора необходимо обязательно предоставлять перечень ценных вещей. Подобное необходимо для того, чтобы при наступлении страхового случая, компания могла выплатить компенсацию.
  3. Ответственность перед другими жильцами. Данный страховой случай актуален именно для граждан, которые оформляют страховой полис для квартиры.

Компании

Найти подходящую страховую компанию не всегда просто. Выбирая, необходимо обязательно обращать внимание на отзывы о фирме и учитывать ее репутацию. Сейчас очень популярно оформлять страховку в Сбербанк Страхование. Эта компания очень хорошо зарекомендовала себя и гарантирует своим клиентам наиболее выгодные условия для заключения договора.

Раньше оформить страховку могли только владельцы карт банка, но теперь данная функция доступна всем желающим. Не менее популярны и такие компании:

  1. МАКС.
  2. Ренессанс.
  3. РЕСО.
  4. Альфа Страхование.
  5. РСХБ Страхование.
  6. ВСК.
  7. ERGO.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/gde-luchshe-zastraxovat-kvartiru/

Топ-10 страховок для защиты жилья

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Многие владельцы квартир избегают страхования своего имущества, считая это излишним обременением к плате за услуги ЖКХ. На самом деле стоимость полиса варьируется от нескольких сотен рублей, заплатив которые застраховать недвижимость можно на сотни тысяч рублей. Сравни.ру нашел самые дешевые страховки для защиты жилья.

Полис по самой низкой стоимости предлагает компания «ВТБ-страхование». При покупке «коробочного» продукта «Привет, сосед!» за 549 руб. застраховать можно внутреннюю отделку квартиры и движимое имущество в ней на 100 тыс. руб., а свою ответственность перед соседями – на 50 тыс. руб. Этих денег должно хватить при затоплении или замыкании электропроводки.

Чуть больше придется заплатить за полис в СК «Независимость» (работает под брендом «Важно») – 600 руб. Лимит выплат ограничен 50 тыс. руб. в каждом из рисков (отделка квартиры, движимое имущество и гражданская ответственность).

Чем больше требуется защита – тем дороже обходится страховка. При увеличении суммы страхового покрытия до 100 тыс. руб. за отделку жилья и имущество, а также до 75 тыс. руб. при гражданской ответственности перед третьими лицами, стоимость полиса возрастает до 850 руб. (СК «Советская»). При тех же примерно выплатах за полис в «АльфаСтраховании» заплатить придется 1000 руб., а в «Бин страховании» – 1040 руб.

В рейтинг не вошел крупнейший страховщик в стране «Росгосстрах». Его полис «Эконом» стоит 4890 руб. Однако за эти деньги внутренняя отделка будет защищена на 300 тыс. руб., домашнее имущество на 200 тыс. руб., а ответственность – на 40 тыс. руб. 

Топ-10 самых дешевых предложений по страхованию жилья

Название компании Стоимость полиса, руб. Что застраховано
1 ВТБ Страхование 549 Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество в квартире – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
2 СК Независимость (Важно) 600 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимео имущество – до 50 000 руб.
3 СК Советская 850 Отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество и техническое оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
4 ВСК 999 Внутренняя отделка и оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб.
5 АльфаСтрахование 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 75 000 руб., гражданская ответственность – до 75 000 руб.
6 МАКС 1000 Отделка и инженерное оборудование – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., ответственность перед соседями – до 50 000 руб.
7 Капитал-полис 1000 Отделка квартиры – до 100 000 руб., домашнее имущество – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб.
8 БИН страхование 1040 Внутренняя отделка квартиры – до 100 000 руб., движимое имущество в квартире – до 100 000 и гражданская ответственность – до 50 000 руб.
9 Ингосстрах 1150 Отделка и инженерное оборудование – до 100 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб., движимое имущество – до 50 000 руб.
10 Энергогарант 1350 Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры – до 50 000 руб., домашнее имущество – до 50 000 руб., гражданская ответственность – до 50 000 руб. 

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса для защиты жилья напрямую зависит от величины страхового покрытия, то есть максимальной суммы выплат по защищаемым рискам. К рискам чаще всего относят:

  • внутреннюю отделку квартиры (например, обои, напольное покрытие, встроенную мебель и т.д.);
  • движимое имущество (мебель, одежду, бытовую технику и т.д.);
  • гражданскую ответственность (ответственность собственника недвижимости перед соседями за затопление, пожар и т.д.);
  • конструктивные элементы (например, защита от повреждения пола, стен, потолка и т.д.). 
Читайте также  Как сделать возврат НДФЛ при покупке квартиры?

Факторы риска

При выборе варианта страхования необходимо определить, что является наиболее опасным в вашей квартире. Если жилье расположено в ветхом доме, то в первую очередь необходимо защищать конструктивные элементы. Если два десятка лет не менялись трубы, то акцент стоит сделать на защите отделки квартиры и гражданской ответственности перед соседями. Также к факторам риска можно отнести:

  • расположение жилья на первом или на последнем этаже дома;
  • если в квартире есть проблемы с электропроводкой;
  • если в квартире есть газ;
  • если вы сделали дорогой ремонт;
  • если вы часто уезжаете на долгий срок. 

Тем, кто хочет застраховать дорогой объект недвижимости (например, многокомнатную квартиру или дом), специалисты рекомендуют обращаться в страховую компанию за индивидуальным расчетом, который поможет объективно оценить и защитить возможные риски.

Как составлялся рейтинг?

Поиск самых дешевых полисов для страхования жилья происходил с помощью сайтов страховых компаний, входящих в топ-100 по объему собранных страховых премий в первом полугодии 2015 года. При расчетах указывалась 2-комнатная квартира площадью 55 кв. м, расположенная в Москве.

Предполагалось, что недвижимость не сдается в аренду, имеет газовое снабжение и расположена на первом или последнем этаже дома, который не признан аварийным. Рассматривались варианты страховок, одновременно защищающие по рискам: гражданская ответственность, движимое имущество и отделка (включая инженерное оборудование).

Расчет стоимости страховок происходил 18 и 19 ноября 2015 года.

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2015/11/19/top-10-strakhovok-dlja-zashhity-zhilja/

Сколько стоит застраховать квартиру — пример расчета

В какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора.

Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

    Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

    Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: