Выкуп залогового имущества у банка

Содержание

Залоговый выкуп и правила его реализации — Финэксперт 24

Выкуп залогового имущества у банка

Многие люди покупают различные товары даже при нехватке наличных денег, и не считают этот вопрос проблемой. Многими банковскими учреждениями и кредитными организациями предоставляются различные услуги по кредитной выдаче для реализации конкретных целей – таких, как приобретение одежды, мебели и бытовой техники прямо в магазине.

Более сложная процедура – это если приобретается автомобиль, недвижимость или земельный участок. В таком случае банковской организацией всем подряд денежные средства не предоставляются. У кредитных организаций есть желание не только получить проценты за использование их денежных средств, — они также хотят быть уверенными в своевременном возвращении заемных средств (и в том, что они будут возвращены в полном объеме).

Инструмент обеспечения возврата заемных денежных средств – это залог приобретаемого или другого объекта.

Что представляет собой залог и каким он бывает?

Исходя из норм гражданского права, залогом называют способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Его применение возможно только по закону или на договорном основании.

Договор должен быть заключен только путем письменной формы, также в нем должна содержаться вся необходимая информация (о предмете, размере и оценке залога, о сроке исполнения обязательств).

Для некоторых случаев требуется заверение договора в нотариальном порядке.

Когда заключается залоговый договор, участниками выступают залогодатель (лицо, которое осуществляет передачу своей собственности в залог) и залогодержатель (лицо, которое принимает собственность залогодателя и гарантирует исполнение обязательства). Как гласит статья 335 ГК РФ, залогодателем может быть и сам должник по главному обязательству, либо же в качестве залогодателя может выступить третье лицо.

Исходя из положений статьи 334-й Гражданского кодекса Российской Федерации, суть залога в том, что если должник не исполнит свои обязательства, у залогодержателя будет возможность удовлетворения своих требований за счет заложенной собственности. Он может обратить на нее взыскание, и в этом и заключается его преимущество перед иными кредиторами.

Но не в любой ситуации залоговый кредитор обладает таким правом в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств. Для этого необходимо нарушение обязательства должником по тем обстоятельствам, за которые на него возложена ответственность.

Залогом могут быть следующие вещи:

  1. Все виды недвижимости (включая квартиры, здания и сооружения).
  2. Все виды движимого имущества (виды транспортных средств, оборудования).
  3. Имущественные права.

Исходя из положений статьи 336-й Гражданского кодекса Российской Федерации, в качестве предмета обеспечения обязательств могут выступать вещи и имущественные права (если по закону они могут быть проданы).

Кроме того, закон №2872-1 от 29-го мая 1992-го года гласит о том, что возможен вариант с распространением залога на вещи, которые залогодатель может приобрести в будущем. Также можно менять предмет залога, но только если на то согласен залогодержатель.

Залог имущества лизинговых компаний

Лизингом называют вид инвестиционной деятельности, при котором происходит передача приобретенного имущества на основании лизингового договора в пользование физическому или юридическому лицу.

Договор заключается на конкретный срок, за конкретную плату и на конкретных договорных условий. Другими словами, лизинг – это финансовая аренда.

У лизингополучателя есть возможность выкупа лизингового оборудования у лизингодателя.

Предмет лизинга – разновидность любого движимого (транспортные средства) и недвижимого (виды зданий, сооружений) имущества. Исключение составляют земельные участки и иные природные ресурсы.

Выгода лизинговых фирм зависит о сдачи имущества, которое приобретено у поставщика, путем аренды. Поэтому такие организации должны обладать достаточным количеством средств, чтобы иметь возможность покупать дорогостоящее оборудование либо заниматься привлечением финансов из иных источников.

Как говорят положения закона №164 от 29-го октября 1998-го года, лизингодателем могут быть привлечены денежные средства как использование в качестве залога лизингового предмета (который приобретут в будущем по договорным условиям). У лизингополучателя также есть вариант с передачей в залог имущества, приобретенного по договору у лизинговых фирм. Но сделать это можно только в том случае, если они дадут на то свое согласие.

Лизингополучатель (как и лизинговый предмет) могут нести риски – они связаны с тем, что на лизинговый предмет можно обратить взыскание (по долгам наследодателя). Если даже и происходит переход права собственности на предмет финансовой аренды после совершения всех выплат лизингополучателю, у кредитора все равно остается право на предъявление требований к заложенному имуществу.

Взыскания же третьих лиц, если они обращены на имущество лизингодателя, могут относиться лишь к определенному объекту права собственности лизингодателя касательно лизингового предмета.

Какими правами и обязанностями обладают залогодатель и залогодержатель?

У залогодателя есть право на распоряжение в абсолютной мере заложенной собственностью. Также она может быть передана в аренду, ее может безвозмездно использовать третье лицо, либо она может быть завещана (но это допускается лишь в том случае, если это разрешил залогодержатель).

Кроме всего вышесказанного, такое имущество может постоянно обеспечивать выполнение обязательств перед иными кредиторами (если это не запрещает договор или законодательные акты). Но на залогодателе есть обязанность о сообщении каждому последующему залогодержателю о том, какие существуют залоги этого имущества. Сюда входит и размер обеспечения обязательств.

Если это предусматривают договорные условия, залогодатель или залогодержатель обязаны застраховать заложенное имущество. Возможно покрытие все стоимости заложенности предмета страховой суммой, либо же только ее части. Объекты страхуются, как правило, от рисков утраты либо повреждения.

Стороны должны соблюдать и обеспечивать сохранность заложенного имущества, а также проводить немедленное уведомление другой стороны, если вдруг возникла угроза утраты или повреждения этого имущества. Если залогодатель виноват в причинении убытков залогодержателю из-за того, что не исполнил обязательства, или в процессе пользования заложенным имуществом, — в таком случае на него налагается обязанность их возмещения.

У залогодержателя есть право на истребование имущества из чужого незаконного владения. Это относится и к залогодателю, если по договору им пользуется он. Залогодержатель имеет право на использование заложенного имущества только тогда, когда это не запрещают договорные условия или закон.

Если обязанности залогового кредитора касательно содержания и обеспечения сохранности заложенного объекта собственности были грубо нарушены, а также, если залоговый предмет был поврежден до неузнаваемости и не может больше использоваться по прямому назначению, у залогодателя есть право на отказ от него и на требование возмещения убытков за его утрату.

Если должником не выполняются его обязательства перед кредитором, то у залогодержателя есть право обращения взыскания на заложенное имущество. Существуют некоторые обстоятельства, при которых взыскание заложенного имущества недопустимо:

  1. Если просроченная сумма или неисполненное обязательство не превышают 50% от залоговой стоимости.
  2. Если срок просрочки составляет менее трех месяцев.

Взыскание может проводиться в досудебном порядке (если это предусматривают договорные условия либо закон). Удовлетворение требований в судебном порядке производится в следующих случаях:

  1. Если залоговый предмет – жилое помещение и собственность физического лица.
  2. Если залоговый предмет обладает исторической, культурной или художественной ценностью.
  3. Если имущество – залоговый предмет у иных кредиторов.
  4. Если залогодателя признали безвестно отсутствующим (это распространяется только на физических лиц).

До осуществления реализации залога у залогодателя есть право на прекращение обращения взыскания на залоговый предмет и его реализацию – путем исполнения обязательств или путем уплаты просроченной суммы. Реализацию залогового имущества приостановят только в той ситуации, если это не затронет финансовое состояние кредитного учреждения.

Процесс залоговой реализации и его выкупа

Возможна передача залогового банковского имущества третьим лицам. Продать залоговое жилье можно на основании закона об ипотеке. Каким образом реализуется движимое имущество, говорится в законе о залоге. Когда заключается кредитный договор, оговариваются все иные дополнительные требования. Продавать залоговое имущество можно как по судебному решению, так и по соглашению сторон.

Залоговая реализация – это процесс, когда с публичных торгов продается движимое и недвижимое имущество. Возможна отсрочка должником реализации имущества сроком на один год через суд – в случае установления уважительных причин образования такой задолженности.

Сумма, которая получена от реализации заложенного имущества, делится между теми кредиторами, которые заявили о своих требованиях к взысканию. Если вырученная сумма выше имеющейся задолженности, оставшееся отдают залогодателю. В другом случае банковским учреждением может быть получена недостающая сумма из иного имущества должника.

У банковского учреждения есть право на оставление заложенного имущества у себя и осуществление его продажи в самостоятельном порядке.

В таком случае реализацию залога осуществляет компания, с которой банковская организация заключает договор. На выкуп предмета залога, собственник которой теперь – кредитная организация, способно любое лицо.

Чаще всего залоговый автомобиль, оборудование и иные ценности покупают сами заемщики.

Залоговое имущество банковского учреждения можно выкупить за счет денег залогового кредитора. Некоторыми банками при залоговой продаже предоставляются клиентам кредиты для их покупки (чтобы ускорить данный процесс).

Для выкупа залога бывает привлекательная цена, поскольку банком проводится реализация перешедшего от должников имущества по цене гораздо ниже рыночной. Поэтому многие считают это очень выгодной сделкой.

Но порой, перезаключая предыдущий кредитный договор на другое лицо, приходится платить комиссию и гасить штрафы.

Читайте также  Прибыль от реализации имущества облагается по ставке

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/zalogovoe-imushhestvo/zalogovyj-vykup-i-pravila-ego-realizatsii/

Выкуп залога и правила его реализации

Для большинства людей покупка товара, даже если не хватает наличных денег, не проблема. Многие банки и кредитные организации предоставляют свои услуги по выдаче кредитов для покупки одежды, мебели и бытовой техники прямо в магазинах.

Более сложной процедурой является покупка автомобиля, недвижимости или земельного участка. В данном случае банк всем без исключения деньги не выдает. Кредитные организации хотят не только получить проценты за пользование их деньгами, но и быть уверенными, что заемные средства будут возвращены в полном объеме и в установленный договором срок.

Инструментом обеспечения возврата заемных денежных средств служит залог приобретаемого или иного объекта.

Понятие и виды залога

В гражданском праве залог является способом обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он может применяться в силу закона или на основании договора, который должен быть заключен только в письменной форме и содержать всю необходимую информацию (предмет, размер и оценка залога, срок исполнения обязательств). В некоторых случаях договор подлежит нотариальному удостоверению.

При заключении залогового договора участниками являются залогодатель (лицо, передающее свою собственность в залог) и залогодержатель (лицо, принимающее собственность залогодателя с целью гарантии исполнения обязательства). В роли залогодателя, согласно статье 335 ГК РФ, может выступать сам должник по основному обязательству или третье лицо.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ суть залога заключается в том, что залогодержатель в случае неисполнения должником своих обязательств получает возможность удовлетворить свои требования за счет заложенной собственности, обратив на нее взыскание, преимущественно перед другими кредиторами.

Но не всегда неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательства должником дает залоговому кредитору это право. Для этого требуется, чтобы обязательство было нарушено должником по обстоятельствам, за которые он несет ответственность.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость (квартира, здание, сооружение);
  • движимое имущество (транспортные средства, оборудование);
  • имущественные права.

Согласно статье 336 ГК РФ, предметом обеспечения обязательств могут быть вещи и имущественные права, которые по закону могут подлежать продаже. Кроме того, согласно закону №2872-1 от 29.05.1992, залог может быть распространен на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем. Также допускается замена предмета залога, но только с согласия залогодержателя.

Права и обязанности залогодателя и залогодержателя

Заложенной собственностью залогодатель имеет право продолжать распоряжаться в полной мере, а также передавать ее в аренду, в безвозмездное пользование третьим лицам или завещать (но с разрешения залогодержателя).

Кроме того, данное имущество может неоднократно служит обеспечением выполнения обязательств перед другими кредиторами (если это не запрещено договором или законом). Но залогодатель обязан сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества, включая размер обеспечения обязательств.

Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем или залогодержателем, если это предусмотрено договором. Страховая сумма может покрывать всю стоимость заложенного предмета или только ее часть. Страхуют объекты обычно от рисков утраты или повреждения.

Стороны обязаны принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества и немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его утраты или повреждения. Если залогодателем были причинены убытки залогодержателю вследствие неисполнения обязательств или в процессе эксплуатации заложенного имущества, то он обязан возместить их.

Залогодержатель вправе истребовать имущество из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя, если по договору оно должно находиться в его пользовании. Залогодержатель может пользоваться заложенным имуществом только в том случае, если это не запрещено договором или законом.

При грубом нарушении обязанностей залогового кредитора по содержанию и обеспечению сохранности заложенного объекта собственности и если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение убытков за его утрату.

Правила обращения взыскания

Если должник не выполняет свои обязательства перед кредитором, то залогодержатель может обратить взыскание на заложенное имущество. При некоторых обстоятельствах взыскание не допускается:

  • если сумма просрочки или неисполненного обязательства не превышает 5% от стоимости залога;
  • если срок просрочки менее 3 месяцев.

Обращение взыскания может осуществляться в досудебном порядке (если это предусмотрено договором или законом). Удовлетворение требований только через суд производится:

  • если предмет залога — жилое помещение — является собственностью физического лица;
  • если предмет залога имеет историческую, культурную или художественную ценность;
  • если имущество является предметом залога у других кредиторов;
  • если залогодатель признан безвестно отсутствующим (только физическое лицо).

Пока реализация залогов не была осуществлена, залогодатель может прекратить обращение взыскания на предмет залога и его реализацию, исполнив обязательство или уплатив сумму просрочки. Реализация залогового имущества будет приостановлена только в том случае, если это не повлияет на финансовое состояние кредитной организации.

Реализация залога и его выкуп

Залоговое имущество банков может быть передано третьим лицам. Продажа залогового жилья осуществляется на основании закона об ипотеке. Правила реализации движимого имущества установлены законом о залоге. Дополнительные условия оговариваются при заключении кредитного договора. Продажа может производиться по решению суда или по согласованию сторон.

Реализация залогов — это продажа движимого и недвижимого имущества с публичных торгов. Реализацию имущества должник может отсрочить на 1 год через суд, если будут установлены уважительные причины, вследствие которых образовалась задолженность.

Сумма, полученная от реализации заложенного имущества, распределяется между заявившими свои требования к взысканию кредиторами. Если вырученная сумма превышает имеющуюся задолженность, то остаток возвращается залогодателю. В ином случае банк может получить недостающую сумму из другого имущества должника.

Банк вправе оставить заложенное имущество за собой и осуществлять его продажу самостоятельно. В данной ситуации реализация залогов осуществляется компанией, с которой у банка имеется договор. Выкупить предмет залога, собственность на который перешла кредитной организации, может любое лицо. Чаще всего покупка залогового автомобиля, оборудования и иных ценностей осуществляется самими заемщиками.

Залоговое имущество банка можно выкупить за счет средств залогового кредитора. Некоторые банки при продаже залога для ускорения данного процесса предоставляют клиентам кредиты для их приобретения.

Выкупить залог можно по привлекательной цене, так как банк реализует перешедшее от должников имущество по цене намного ниже рыночной. Поэтому для многих это достаточно выгодная сделка.

Но иногда при перезаключении предыдущего кредитного договора на новое лицо требуется заплатить комиссию, погасить штрафы и пени.

Источник: https://1bankrot.ru/realizaciya-imushhestva/zalogovogo-bankov.html

И себе и людям – покупаем залоговое имущество у банков

Евгений рассматривает сайт за сайтом, где выложена информация о залоговом имуществе, которое распродают банки.

Действительно, разделы о распродаже залогового имущества банков – это огромный развал, на котором, кажется, есть все. Ежегодно банки и лизинговые компании выставляют на продажу тысячи объектов, бывших некогда залогом под кредит или лизинг. Больше всего жилой недвижимости (дома и квартиры).

Это, как правило, более половины всех залогов, отошедших банкам. Второе место делят автотранспорт и коммерческая недвижимость. На третьем месте – оборудование. Банки распродают порой даже самые диковинные объекты, которые отошли им за долги: от болтов до готового бизнеса с арендаторами.

Залоговое имущество банков – как большой блошиный рынок, где можно найти множество интересного как частным лицам, так и компаниям. Например, земельный участок в Аракчино площадью 1000 кв. метров за 3 миллиона рублей, АЗС за 5 миллионов, производственную базу в Альметьевске за 10 млн рублей, установку по производству битумных эмульсий за 2,9 миллиона, терминал для складского учета за 15 тысяч рублей и многое другое.

Конечно, рост предложения на рынке залогового имущества – плохая новость, которая демонстрирует ухудшение финансового положения как частных лиц, так и бизнеса. Так, объем залогового имущества, выставленного на продажу, существенно вырастал в 2009 году. К сожалению, выросло предложение и в нынешний экономический кризис. Так, например, только ипотечных квартир на вторичном рынке в 2015 году стало на 25% больше.

Сэкономить миллион

Что уж говорить, в ситуации, когда банк продает имущество должника, нет ничего хорошего. Это значит, что клиент не справляется со своими обязательствами, и ни для банка, ни для него самого в этом случае нет ничего хорошего. Между тем существует два варианта урегулирования ситуации: досудебный и по суду.

По закону, если банк решает проблему с заемщиком через суд, его имущество должно быть реализовано через открытый аукцион, который приставы проводят на специальных площадках. Порядок, место и время проведения публичных торгов, а также их основные правила, например, залоговых квартир и домов, определяются 57-й и 58-й статьей Федерального закона «Об ипотеке».

Ни банкам, ни неудачливым заемщикам реализация имущества на аукционе не интересна. Ведь стартовую цену на объект назначают приставы (правда в кооперации с оценщиками банка). В любом случае цена может оказаться сильно ниже желаемой, по оценкам экспертов примерно на 20-25% ниже рыночной.

Зато это хорошая новость для покупателей. Тем более, что если первые торги не состоялись, судебные приставы организуют повторные – через месяц – и цена снизится еще.

Именно практика реализации залогового имущества в обязательном порядке через открытые торги исключает возможность для криминальных маневров, говорит, Фарид Шабаев. Он знает о случаях (до вступления в силу требований об обязательных открытых торгах) заемщиков буквально подводили к банкротству, чтобы изъять их имущество по низкой цене, а после реализовать по гораздо более высокой. Поэтому существующий сегодня порядок обеспечивает этичность процедуры, говорит эксперт. Узнать об открытых аукционах прежде всего можно на официальных сайтах Федеральной службы судебных приставов: www.fssprus.ru. Там можно обнаружить невероятное количество лотов (на дату написания этих строк лоты были размещены на 167 страницах). Чтобы найти интересующий лот, можно настроить фильтр на нужные вам категории объектов, посмотреть, кто организатор торгов и какова начальная цена. Информация о торгах размещена на площадке www.torgi.gov.ru. Сам аукцион проводится очно. Чтобы принять участие в торгах потребуется подать заявку, внести задаток (примерно 5% от стоимости имущества), который по результатам торгов будет либо возвращен, либо зачтен в стоимость покупки. Скриншот с сайта www.fssprus.ru.

Читайте также  Какое имущество делится при разводе супругов

Заходим с Евгением на сайт службы судебных приставов. В качестве эксперимента находим объект, по которому удобно сравнивать цены. К примеру, квартира в Казани, улица Космонавтов, известен дом: 119 кв. метров, начальная цена – 3,9 млн рублей. Сравниваем с предложением на Avito.

В том же доме продается несколько квартир. Есть схожая по характеристикам квартира в 110 кв. метров за 5,2 млн рублей, еще одна похожая – за 4,9 млн рублей.

Есть одна квартира по той же цене, что и выставленная на торги, но вдвое меньшая! Таким образом, стартовая цена квартиры, которой заинтересовался Евгений ниже рыночной минимум на миллион!

И все же надо понимать, что если недвижимость уходит с молотка, ситуация между заемщиком и кредитором доведена до конфликтной. Потенциальному покупателю будет трудно договориться с владельцем, чтобы хорошенько рассмотреть недвижимость или оборудование, владелец не заинтересован в том, чтобы сохранить объект в идеальном для покупки состоянии. Но именно на торгах возможно получить по-настоящему низкую цену.

Досудебные продажи – покупка залогового имущества с улыбкой на лице

Если торги не дали результатов, банки вынуждены выкупить имущество должника, иначе залог прекращает действие. Именно эти поставленные на баланс бывшие залоги мы и видим в разделах банков «Реализация имущества». Здесь как в интернет-магазине представлены лоты, указаны характеристики объектов, цены, фотографии.

Потенциальному покупателю ничего не будет стоить узнать об интересующем объекте больше информации, как правило, в этом разделе банка указан мобильный телефон менеджера, с которым можно пообщаться. По сути, это агентство внутри банка. Менеджеры этого «агентства», как и риелторы, размещают информацию об объектах на специализированных сайтах Avito.

ru, Domofond, также дают рекламу, поэтому информацию об одном и том же объекте вы можете найти на сайте банка, в газете «Из рук в руки», на Avito и других ресурсах.

На агрегаторах объявлений вы можете даже не отличить, кто продавец: частное лицо или банк, реализующий залоговое имущество

Увидев там объявление, вы можете даже не подозревать, что квартиру продает банк, говорит Фарид Шабаев. Но по большому счету, для покупателя это ничего не меняет, поясняют в кредитных организациях. Сделка будет обычная, по договору «купли-продажи», банк заинтересован в скорейшей продаже и клиентоориентированность обеспечена.

Часто такого отдела банку хватает, чтобы распродать залоговое имущество своими силами. Если нет, банки обращаются за помощью к профессиональным риелторам или отдают свои объекты на реализацию в специализированных сервисах типа «Российского аукционного дома», Zalog24.ru, Dolgi.ru и др.

«Могу сказать, что это существенно упрощает реализацию данного имущества, а поиск его для покупателя превращается в подобие некой выгодной игры», — говорит Павел Дашевский, основатель Dolgi.ru. Банки – это все-таки не специалисты в деле реализации залогов, обращает внимание он. Крупные риелторы всегда в курсе намечающихся торгов. Среди агентств немало таких, которые реализуют имущество банков, и при обращении к ним можно запросить информацию о горящих предложениях.

Продажа в досудебном порядке — это самый любимый вариант разрешения ситуации для любой кредитной организации. Банки не любят доводить до суда, поэтому в типовой договор на коммерческую ипотеку, например, включен пункт о досудебном изъятии объекта в случае наступлении долга. Но это совсем другой разговор.

Можно ли существенно выиграть в цене, если залог реализуется в досудебном порядке? Скорее всего, нет. По крайней мере, первоначальная цена не будет сильно отличаться от средней по рынку.

Риелторы говорят, что не очень понимают методику, по которой банки оценивают имущество. В банках поясняют, что оценка ведется по тем же критериям, что и при выдачи кредита под залог этого объекта.

Банк оценивает, насколько залог ликвиден, какое есть рыночное предложение, в какой срок его можно реализовать.

Но есть хорошие новости. В случае с залоговым имуществом всегда есть возможность для торга. Кроме того, во многих банках есть специальные кредитные предложения на покупку залогового имущества.

Кстати, среди предложений на «витринах» банков и стоковых площадках есть имущество, которое на баланс банка еще не переходило. Часть объектов – это те залоги, владельцы которых осознают, что не справляются с кредитом, решаются на продажу, а банк им в этом помогает, говорит Анна, специалист отдела реализации залогового имущества «Тимер Банка».

В таком случае цену определяет сам владелец, которому интереснее максимально выдержать стоимость на уровне рыночной. Фарид Шабаев говорит, что знает немало случаев, когда заемщики изначально планируют не возвращать кредит и расчитывают продать заложенное имущество дороже, чтобы вернуть долг банку и остаться в прибыли. Правда, говорит эксперт, он не припомнит таких случаев, когда эта тактика бы срабатывала.

Как минимум покупатель не переплатит при покупке залогового имущества, говорит Шабаев.

Итог

  1. Банки – это большие магазины залогового имущества. Рассматриваете возможность покупки базы или сложного оборудования или же квартиры и машины для себя – загляните на «залоговые витрины», здесь можно найти даже готовый бизнес с арендаторами.
  2. У банков нет единообразия оценки недвижимости. В конечном итоге все зависит от жадности конкретной организации. Но банку нет смысла держать на балансе непрофильные активы, под которые созданы сковывающие финансовую свободу банка резервы. Так что торгуйтесь и просите о специальных условиях по кредиту, если надумали купить залоговое имущество.
  3. Если имущество идет с молотка по судебному решению, в цене можно выиграть существенно. Искать предложение лучше всего на сайте службы судебных приставов и быть готовым к тому, что процесс покупки не будет самым приятным.
  4. Есть много предрассудков относительно покупки залогового имущества, особенно в части возможных юридических проволочек. На самом деле объект покупается по простому договору купли-продажи, обременение с него снимается в Регпалате, а вся процедура не сложнее, чем при оформлении ипотеки. К тому же, объект уже изначально при выдачи кредита по нему, был проверен банком от и до. Нашли хорошую цену – покупайте.

Источник: https://club.timerbank.ru/credit/i-sebe-i-lyudyam-pokupaem-zalogovoe-imushchestvo-u-bankov/

50+ секретных страниц банков с залоговой недвижимостью

февраля 9, 2016 — 10:48после полудня пользователем Прайм квалити

Меня часто спрашивают, что я думаю о залоговой недвижимости банков: выгодно-не выгодно, опасно-не опасно… Сегодняшним материалом отвечаем на ваши вопросы,  а также публикуем больше 50 ссылок на секретные разделы банков, где вы можете эту самую недвижимость найти.

Почему секретных? Потому что большинство банков старются не особо афишировать эти страницы. По разным причинам. Кто-то не хочет публично заявлять, что у него много неплательщиков, кому-то просто лень…

Те из покупателей, что продерутся сквозь разношерстные файлы, таблицы и базы, будут вознаграждены интересными объектами по интересной цене. 

В общем, специально для вас мы совершили подвиг ,  прошерстили огромное количество банковских страниц, нашли нужное и сегодня их выкладываем в открытый доступ. Обязательно поделитесь этой информацией с друзьями — возможно так они быстрее найдут квартиру своей мечты!

Итак, пока отвечу на вопросы:

Выгодно или невыгодно покупать залоговую недвижимость банков?

Если вы рассчитываете на покупку с 50% скидкой от рыночной стоимости, то могу вас огорчить — такие варианты обычно на открытый рынок не попадают, а расходятся «по своим». Всё, с чем может иметь дело обычный покупатель — максимум 10-15%(если повезет).

Но. Как я всегда рассказываю на семинарах — если вам удалось купить недвижимость дешевле рыночной цены, вы уже в плюсе. Если рынок будет проседать дальше — вы просто приблизитесь к новой отметке, не потеряв денег. Если в дальнейшем рынок недвижимости стабилизируется или пойдет даже в минимальный рост — вы уже заработали.

Вывод: если удастся найти и купить недвижимость дешевле рынка, то выгодно.

Опасно или не опасно?

Почти вся залоговая недвижимость в банках — это то, что они когда то одобрили для ипотеки. И откровенно мошеннических вариантов здесь не будет. Другой вопрос, что в истории недвижимости банки обычно глубоко не копаются, оставляя это на совесть страховой компании. Что из этого выходит — можно увидеть время от времени в СМИ, когда квартиру отбирают у покупателя.

Более того, залоговая недвижимость банков неоднородна — это могут быть и объекты на балансе банка, а могут быть и те, что ещё находятся в собственности заёмщиков.

Вывод: проверять всё равно надо.

Кстати, если вам нужна помощь и юридическое сопровождение покупки подобной недвижимости  — обратите внимание на наши услуги.

Где искать залоговую недвижимость?

Вот тут мы и подходим к самому главному — нашему списку секретных и полусекретных страниц с залоговой недвижимостью.

  1. Банк ВТБ24.  Много квартир в Москве и Московской области. Цены практически везде рыночные. Но. Везде однозначно есть возможность торга, как мы и пишем в ниже, в разделе «Что делать дальше?» Специальные условия ипотеки на эти объекты — ставка от 12% в рублях.
  2. Банк Дельта кредит.  Список объектов в экселевском файле. Объектов в открытом доступе не так много, в основном в регионах. Также обещаются спецусловия по ипотеке.
  3. Сбербанк. Очень удобный поиск недвижимости. На странице нажимаем оранжевую кнопку «Подобрать объект» и вводим основные параметры — регион, город, тип недвижимости. 
  4. МТС банк. Два варианта — экселевский файл с описанием имущества и описание на самом сайте. На сайте даются телефоны собственников продаваемых квартир. В основном Подмосковье и регионы. Есть новостройки.
  5. Москоммерцбанк. Льготного кредитования нет. Объекты недвижимости в Подмосковье и регионах. 
  6. Бинбанк. В основном региональная недвижимость. Сочи, Казань, Саратов, Новосибирск и т.д.
  7. Абсолют банк. PDF-файл. По Москве цены явно завышены. Думаю то же самое обстоит и с регионами. Торговаться. Торговаться. И ещё раз торговаться…
  8. Банк Москвы. В связи с присоединением к ВТБ24, вся залоговая недвижимость перешла туда.
  9. Райффайзен банк. Вариантов недвижимости много. Есть возможность выбора по регионам. Вкладка — залоговая недвижимость.
  10. Юниаструм банк. Банк перешел под крыло Восточного банка — залоговой недвижимости нет. 
  11. Альфа банк. Объектов мало, и они раскиданы по нескольким регионам.
  12. Россельхозбанк. Сделали удобный поиск.
  13. Росевробанк. Сейчас всего  5 объектов, есть интересные.
  14. Газпромбанк.  На данную недвижимость банк обещает снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Раздел убрали из открытого доступа
  15. Московский кредитный банк. Здесь немного недвижимости, но в основном Москва и область. Цены не указаны.
  16. МДМ банк. Банк прогрессивно оформил раздел с залоговой недвижимостью на Авито :). Удобно. Также непрозрачно намекают на торг и льготные условия кредитования именно этих объектов.
  17. Росбанк. Большой выбор объектов по всем регионам. В Москве и области тоже немало. Начальные цены в некоторых случаях выглядят неплохо.
  18. Ханты-Мансийский банк. Банк перешел в структуру банка Открытие.
  19. Капитал банк. Банк закрылся.
  20. Уральский банк реконструкции и развития. Жилой недвижимости немного. Например, участок в Сочи стоимостью в 795 тысяч рублей.
  21. Банк Зенит. Экселевский файл с недвижимостью по всем регионам. Много Московской области, особенно участков. Обещают привлекательные условия.
  22. Совкомбанк. Жилой недвижимости немного. Центральный регион, есть Московская область. Просят торговаться и предлагать свои цены :).
  23. Севастопольский морской банк. Банк Севастопольский, поэтому и недвижимость здесь Крымская. Если вы как раз думали о том, чтобы прикупить квартиру в Крыму — вот вариант. По объектам много фотографий.
  24. Всероссийский банк развития регионов. Осталось только 3 объекта недвижимости.
  25. Быстробанк. На сайте имущество не размещают, предлагают сразу звонить специалистам и выяснять.
  26. Банк жилищного финансирования. Большой разброс вариантов — от Омска до Москвы. Есть привлекательные варианты.
  27. Банк Уралсиб. Ооочень много различной недвижимости. Есть возможность выбора по регионам. Есть интересные варианты.
  28. Банк Санкт-Петербург. Немалое количество вариантов. Основная масса — Санкт-Петербург и Ленинградская область.
  29. Балтинвестбанк. Залоговая недвижимость банка продается через специальную контору.
  30. Банк Союз. Есть возможность выбора недвижимости по регионам. Больше всего в Москве.
  31. Запсибкомбанк. Больше всего — сибирской недвижимости, в Московском регионе в настоящее время — 3 объекта.
  32. Банк Открытие. Объекты свалены в кучу, все регионы в одном месте, что неудобно. И их мало.
  33. Фиа банк. Банк проходит процедуру банкротства.
  34. Риа банк. Каталог недвижимости в экселевском файле. Объектов немного. 
  35. Банк Северо-Восточный Альянс. Различные регионы. В основном земельные участки, причем крупные.
  36. СКБ банк. Различные регионы России. Различная недвижимость. В Москве объектов нет.
  37. НБД банк. В основном недвижимость Нижнего Новгорода и области.
  38. Глобекс банк. PDF-файл с недвижимостью различных регионов. Москва и Московская область тоже присутствует.
  39. Банк Интеза. Недвижимость различных регионов вразнобой. Есть фотографии объектов.
  40. Липецккомбанк. PDF-файл. Объекты вперемешку. В основном коммерческая недвижимость.
  41. Банк Траст. PDF и экселевский файлы. Коммерческая и жилая недвижимость в различных регионах.
  42. Банк Легион. Экселевские файлы с различной недвижимостью различных регионов.
  43. Сургутнефтегазбанк. В основном коммерческая недвижимость. Из жилой — только участки.
  44. Московский индустриальный банк. Абсолютно различная недвижимость вперемешку. Московского региона нет. Обещают выгодные условия кредитования.
  45. Мособлбанк. PDF-файл с различной недвижимостью. Цен в нём нет. Обещаются выгодные условия покупки.
  46. Акбарс банк. Удобная база залоговой недвижимости, можно посмотреть фотографии. Московского региона не заметили. Предлагается льготное кредитование — на 1% ниже обычного.
  47. Связь банк. Недвижимости — 41 объект в различных регионах, начиная от квартир и заканчивая участками. Обещают льготные услвоия кредитования на эти объекты.
  48. Банк Российский капитал. В основном Москва и область, цен на странице нет, но обещают льготные условия.
  49. ОТП банк. Немало объектов недвижимости. В основном Москва, Петербург и Омск.
  50. Металлинвестбанк. Недвижимости немного, регионы разные. Есть возможность посмотреть фотографии.
  51. Росэнергобанк. Различная недвижимость раных регионов России. Есть описание и фотографии.
  52. Самое «вкусное» в конце — сайт на котором реализуется имущество всех банков, которые проходят процедуру банкроства.
Читайте также  Новые правила налога на имущество физических лиц

Что делать дальше?

Почти во всех банках за залоговой недвижимостью закреплен конкретный специалист, контакты которого можно увидеть на соответствующей странице. Остается написать ему по поводу понравившегося варианта и уточнить ряд моментов:

  • Не продан ли ещё данный объект
  • Кто его собственник — банк или клиент банка
  • Какой вариант продажи предлагает банк. Как будет проходить сделка (аукцион или просто заключение договора купли-продажи).
  • Как будет проходить оплата цены недвижимости
  • Как посмотреть недвижимость
  • Как посмотреть документы на недвижимость (вам это пригодится для проверки)
  • ВАЖНО! Обязательно нужно торговаться, особенно если речь не об аукционе. Сейчас есть шанс еще больше снизить цену недвижимости!

Проконсультироваться со мной по безопасности покупки залоговой недвижимости можно по телефонам 8 (499) 403-1143 или 8(963) 750-7293

Автор: Вишняков Сергей, эксперт в безопасности сделок с недвижимостью.

Ведущий семинаров о правильной покупке недвижимости, блога «О недвижимости: легко и просто».

В сфере недвижимости с 2000 года.

P.S. Жду ваших вопросов и комментариев. И не забудьте поделиться информацией с друзьями — кто-то из них прямо сейчас ищет свою недвижимость.

UPD. Банки как всегда прячут информацию из открытого доступа, поэтому приходится проверять ссылки на действительность. Дата обновления — 26 мая 2017 года.

Copyright © 2018, Prime Quality. 8 (499) 403-11-43.

Источник: http://1Quality.ru/blog/50-sekretnyh-stranits-bankov-s-zalogovoy-nedvijimostiu

Сбербанк – продажа имущества должников в 2018 году

К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами.

Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей. Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий.

Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

Распродажа имущества должников Сбербанк

В случае если заёмщик не справляется с выплатой долга, банк вынужден принимать соответствующие меры для возврата средств. В этом случае самый объективный выход из ситуации, которую видит Сбербанк – продажа имущества должников. В зависимости от юридического статуса имущества этот процесс происходит по нескольким сценариям.

Первый и самый простой вариант развития событий – продажа залогового имущества.

Главной особенностью этого процесса является то, что кредитор вправе изъять и реализовать материальные ценности, выступающие в качестве залога без решения суда.

Даже если должник не согласен с таким положением вещей. В случае сопротивления со стороны заёмщика, финансовая организация инициирует судебный процесс. Сохранить залоговое имущество в собственности должнику не удастся.

Второй вариант предусматривает процедуру банкротство, в процессе которой происходит опись, и распродажа материальных ценностей, если их стоимость превышает 10 тысяч рублей. Этот процесс выполняется финансовым управляющим, который курирует банкротство физического лица. По законодательству страны имеется список имущества, на который не распространяется арест и реализация за долги:

  • Жилье, если оно единственное у должника, включая земельный надел, на котором он располагается;
  • Одежда, продукты питания и вещи, принадлежащие ребёнку;
  • Предметы первой необходимости;
  • Имущество, необходимое клиенту для осуществления трудовой деятельности;
  • Транспортное средство, предназначенное для инвалида или если оно является источником дохода;
  • Спортивные или иные награды.

Бытовая техника, имеющая определённую ценность, ювелирные изделия и другие ценные предметы, не являющиеся предметом первой необходимости, будут изъяты и проданы.

Процесс продажи

ПАО «Сбербанк» продажу залогового имущества проводит через торги. Имущество изымается у должника по обоюдной договорённости с банком или через суд. Прежде чем предпринять крайние меры, кредитор даёт возможность заёмщику решить проблему иными путями. В случае, если клиент докажет свою неплатёжеспособность, начнётся процесс реализации. Для этого необходимо:

  • Доказать, что реструктуризация не решит проблему ни в одном из своих вариаций;
  • Подтвердить финансовые затруднения документально;
  • Дать согласие на реализацию, иначе оно будет получено в судебном порядке.

Как только все формальности соблюдены, представитель кредитора заключает договор, с указанием схемы для распродажи имущества. Продажа может быть реализована не только в прямом представлении, для покупки залогового и арестованного имущества можно использовать кредитные средства или переоформить долговые обязательства недобросовестного клиента на нового заёмщика и передать ему в собственность залоговое имущество.

ПАО «Сбербанк» в 2018 году даёт клиенту возможность самостоятельно реализовать имущество и погасить долг, если этого не последовало, то дело переходит в суд и после получения судебного решения заёмщик имеет ещё месяц на самостоятельную продажу. Такое решение более выгодно для должника, так как позволяет реализовать ценности по более высокой цене, чем это сделает банк через торги.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Сбербанк имеет специальную площадку для проведения интернет-торгов. На ней реализуются материальные ценности должников в режиме онлайн. Принять участие в торгах может каждый желающий, достаточно пройти регистрацию и внести взнос. Торги длятся от 3 месяцев до полугода. При этом если продать объект в первом потоке не удалось, процесс возобновляется через 30 дней.

Для возмещения долгов с помощью транспортных средств заёмщика допустим такой вариант, как лизинг автомобиля.

В этом случае транспорт передаётся в лизинговую компанию и используется другими клиентами по договору аренды. Хотя такой подход не имеет широкого распространения в России, это позволяет получить с транспорта доход больший чем при его прямой реализации, но в долгосрочной перспективе.

Стоит ли приобретать имущество на торгах

Для многих покупка имущества на торгах становится реальной возможностью купить что-то по цене значительно ниже рыночной стоимости. Тонкости, которые стоит учитывать, могут повлиять на подобный взгляд.

  • Не все заёмщики согласны с решением банка реализовать их имущество, даже если она была залоговой. В связи с этим должник может инициировать судебное разбирательство и вернуть себе собственность.
  • Возможность существования обременения на объекте недвижимости, приобретённой с торгов изрядно усложнит жизнь новому владельцу.
  • Автомобиль, приобретенный с торгов, может иметь за собой хвост из неоплаченных налоговых начислений, которые могут превышать размер выгоды, полученной из-за разницы в цене.

В связи с нежеланием должников расставаться с собственностью, стоит внимательно относиться к приобретениям на аукционе.

Прежде чем стать новым владельцем арестованной собственности нужно внимательно проверить все документы, предоставленные на объект собственности, а также остальную информацию по объекту, имеющую большое значение. Особенно стоит уделить внимание тому вопросу, каким образом совершено изъятие имущества и не оспаривает ли предыдущий владелец такое решение через суд.

Источник: https://sbank.online/other/sberbank-prodazha-imuschestva-dolzhnikov/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: