Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Содержание

Оценка недвижимости для ипотеки: для чего нужна и сколько стоит?

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Оценка недвижимости для ипотеки представляет собой неотъемлемую часть кредитования. Именно поэтому этот вопрос должен быть решен ответственно: соблюдение всех нормативных актов и правильный выбор исполнителей. Подробнее о том, для чего нужна оценка, что она из себя представляет и как правильно выбрать исполнителя.

Зачем нужна оценка недвижимости для ипотеки

Главный вопрос, когда банк требует оценку: для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке? В первую очередь это официальное требование федеральное закона, что обязывает каждое кредитное учреждение производить анализ квартиры. Во вторую: когда банковское учреждение выдает кредит — необходим залог, который по себестоимости превышает сумму займа. Если же цель кредитования ипотека, то оценивается квартира, которую заемщик планирует взять.

Определение стоимости недвижимости со стороны банка будет производиться в соответствии с ликвидной и рыночной стоимостью квартиры, — за основу будет взята минимальная цена жилой площади. Это становится страховкой для дальнейшего сотрудничества в случае, когда заемщик нарушает условия договора, — банк сможет продать квартиру и покрыть убытки, понесенные на протяжении всего займа.

Заемщик же при оценке получает следующие преимущества: осознание действительной цены квартиры, а также право закрыть ипотечный договор в любой момент. Последнее необходимо в том случае, если возможность дальнейшего погашения долга отсутствует — проданная по рыночной стоимости квартира позволяет закрыть долг перед банком и оставить в собственное пользование часть суммы.

Как итог: главный ответ на вопрос «для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке?» — обеспечение исполнение всех условий договора с обеих сторон.

Стоимость оценки

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки? Главный фактор, определяющий ее — территориальное расположение квартиры. Средняя цена оценки квартиры в Москве и Санкт-Петербурге составляет от 3000 до 7000 рублей.

В случае регионов — до 3000 рублей.

Оценить дом и земельный участок обойдется примерно в 2 раза дороже (дом — от 7000 руб, участок — в среднем 10 000 (здесь все зависит от места, площади, назначения участка, количества собственников и т.д).

Экономия на стоимости оценки недвижимости для ипотеки также возможна: для этого нужно заказывать ее заранее, так как за выполнение срочных услуг компании берут на 40-50% больше. Стоит также проанализировать предложения разных компаний для выбора наиболее выгодного предложения.

Касательно того, кто заказывает оценку недвижимости при ипотеке, — инициатором всегда выступает человек, приобретающий квартиру. Это находится исключительно в его интересах.

Итоговый отчет для банка

Теперь разберем, что входит в отчет об оценке недвижимости для ипотеки. В его содержание входит порядка 5-6 разделов:

  1. Общие сведения.
  2. Используемые методы оценки.
  3. Данные об объекте, который был оценен.
  4. Актуальная информация о рынке недвижимости.
  5. Цена квартиры — рыночная и ликвидная.
  6. Приложения к документу.

Первый раздел, на который будут обращать внимание сотрудники кредитного учреждения, — прикрепленные документы. Связано это с тем, что в них расположены все основные документы о потенциальной недвижимости: фотографии, цена, информация и т.д.

Интересный факт! Договор, не имеющий подписи, не принимается.

Как только будет получена примерная стоимость прибыли для банка — начнется изучение остальных частей. Проверка отчета и вынесение решения производится в течение 5 рабочих дней.

Срок отчета действия оценки недвижимости для ипотеки составляет полгода (6 месяцев). Если договор с банком не будет заключен в этот период, то потребуется проведение нового анализа, что чревато дополнительными тратами времени и денег.

Как правильно выбрать оценщика

Федеральный закон определяет следующее требование ко всем оценочным компаниям — наличие лицензии. Заемщик же, в свою очередь, самостоятельно решает, к какой фирме обратиться: это может быть личным выбором или рекомендацией банка. В отдельных случаях, когда банк настаивает на выборе конкретной компании для оценки, стоит запросить подробное разъяснение.

Типы компаний для оценки:

  1. Аккредитованные. К этим компаниям относят те фирмы, имеющие контракт с банком — они  аккредитованы данными банками. Вся подробная информация о конкретной компании обычно расположена на официальном сайте банка. В противном случае, всегда можно обратиться к консультанту, он предоставит все необходимые сведения.
  2. Независимые. К этим организациями относятся все фирмы, не имеющие договора с банком и те, которые не являются частными лицами. В большинстве своем это ООО, которые предоставляют широкий спектр услуг и еще больший спектр выбора конкретной фирме. Здесь проще сэкономить и найти именно то предложение, которое является наиболее выгодным.
  3. Частные лица. Федеральный закон также позволяет обратиться к частному лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя. Помимо, на них также должен быть оформлен полис страхования гражданской ответственности в размере более 300.000 рублей. Это такая же необходимость, так как позволяет компенсировать все убытки, что были принесены частным лицом. Эксперты также рекомендует перед выбором частного исполнителя проконсультироваться с банком.

Важно! Информацию об аккредитации нужно обязательно проверять и у банка. Если оценщик говорит о том, что он аккредитован банком, а банк такую информацию не подтверждает, скорее всего — вам попался мошенник.

При выборе стоит опираться на несколько факторов: цена, наличие отзывов на компанию и предоставляемые услуги вместе со сроками. Внимание стоит уделить также и тому, чтобы в фирме присутствовала юридическая консультация — это позволит обеспечить отсутствие ошибок в итоговом документе проверки. Надежнее всего обращаться к тем организациям, которые находятся на рынке продолжительный срок (более 3-4 лет).

Процесс оценки

Теперь, когда известна цена и то, сколько действует оценка недвижимости для ипотеки, стоит подробно рассмотреть вопрос о самом процессе.

В первую очередь производится выбор исполнителя и согласование с ним всех услуг, которые должны быть проведены. В случае, если специалист не аккредитован в банке — обязательным этапом становится согласование с банком кандидатуры. После идет оформление заявки и подписание договора.

Заявка. В заявке требуется указать только контактные данные заемщика, местонахождение объекта и необходимую информацию о нем. Затем необходимо время для рассмотрения заявки компанией.

Договор. Если фирма одобрила заявку — необходимо заключить договор. Важно знать:

  • в договор возможно вносить изменения;
  • обязательно нужно прописать сведения о том, кто оценивает, — квалификация, ответственность и т.д.;
  • в содержании договора необходимо указать всю требуемую информация о жилой площади.

После утверждения договор подписывается и на нем проставляется печать.

Документы

Анализ жилой площади требует следующие документы к договору:

  • удостоверение личности заявителя;
  • бумаги, имеющие подтверждение права собственности;
  • полный технический план здания;
  • экспликация и кадастровый документы.

Если организации понадобятся дополнительные документы — она уведомит об этом.

Методы проведения оценки недвижимости

Для осуществления оценки недвижимости для ипотеки, можно использовать несколько методов.

Интересный факт! В зависимости от используемого метода компании, некоторые банки могут не принять результаты. Необходимо заранее оговаривать этот вопрос.

Вся работа оценочной фирмы является комплексной, это подразумевает наличие сразу нескольких процедур: от сбора документов до осмотра недвижимости и составления всех требуемых документов. Так, основных методов три:

  1. Доходный, предоставляющий результаты, на основе которых можно определить годовую выгоду, если отдать приобретаемую квартиру в аренду. Однако он не может быть абсолютно точным, так как его итогом становится ряд конкретных прогнозов.
  2. Затратный метод оценки недвижимости позволяет сделать вывод на основе более реальных данных, так как он использует траты, производимые для возведения точно такого же здания. Это позволяет оперировать более точными данными, которые содержатся в смете.
  3. Сравнительный метод основывается на аналогичных объектах, эти объекты должны быть выставлены на продажу или уже проданы. Вся информация обобщается и на ее основе предоставляются результаты. Они рассчитаны с использованием разных коэффициентов, позволяющих наиболее точно определить реальную стоимость.
Читайте также  Где регистрируется право собственности на квартиру?

На данный момент существуют компании, использующие все методы, либо приносящие наибольшую эффективность.

Рыночная и ликвидная стоимость

Чтобы на базовом уровне понимать деятельность банка и фирм, занимающихся недвижимостью, необходимо определить значение двух понятий: рыночная и ликвидная стоимость.

Рыночная стоимость недвижимости. Она представляет собой настоящую на данный момент цену недвижимости — ту, за которую люди готовы приобрести ее здесь и сейчас.

Интересный факт! Любая стоимость непостоянна — особенно при экономическом кризисе. Поэтому стоит знать, почему кризис — идеальное время для покупки жилья?

Ее анализ возможен лишь при действующем рынке и наличии аналогичных предложений — чем их больше, тем выше точность.

Ликвидная. Она же выражена в той сумме, по которой можно реализовать жилую площадь в максимально короткий срок и при минимуме усилий. Это важно, так как кредит выдается на основе именно ликвидной, а не рыночной стоимости.

Действия при высокой разнице в цене

Существует несколько вариантов действий, когда предоставленная оценочная стоимость в разы ниже той, что находится на рынке. К ним относится:

  1. Реализация разницы собственными средствами, однако кредит при этом выдается под значительно больший процент.
  2. Предоставление дополнительного залога, позволяющего увеличить размер расчетной суммы.

Если эти варианты не подходят, то также допускается обращение к независимому эксперту, который может провести дополнительную оценку. Подобное действие позволит выявить недочеты, а также учесть нюансы, проигнорированные ранее.

Теперь, когда дан ответ на то, зачем нужна оценка недвижимости при ипотеке, — требования банка не должны заставить заемщика нервничать. Это стандартная процедура, она используется в большинстве стран мира. На что действительно стоит обратить внимание: выбранная компания и предоставленные ей результаты, а также рассчитать заранее, что выгоднее — рассрочка или ипотека.

Источник: https://promdevelop.ru/otsenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-dlya-chego-nuzhna-skolko-stoit/

Как проходит оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна и сколько стоит

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости.

Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности.

Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет?

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки для банка и заемщика следующие:

  1. Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора. Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит. При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта). Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.
  2. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.
  3. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.
  4. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Когда заемщик проходит этап оценки жилья, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

  1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды.
  2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты.
  3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.
  4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога.

В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика.

Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал.

Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.

К кому обратиться?

Оценку квартиры вправе осуществлять организации или оценщики, имеющие соответствующую лицензию или квалификационный аттестат. Оценщик может быть частным лицом или работать на компанию, но в любом случае его квалификация должна быть подтверждена дипломом или справкой о профильном обучении.

Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает. Иногда заемщику могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки. Однако клиент не обязан следовать этим рекомендациям, поскольку имеет право оценить квартиру для ипотеки в любой организации или у частного лица.

Специалисты по оценке недвижимости распределяются на 2 группы:

  1. Независимые.
  2. Аккредитованные.

Рассмотрим, какие отличия имеются между ними, и к кому лучше обращаться за оценкой недвижимости для банка.

Независимые оценщики

Под независимыми оценщиками подразумеваются компании или частные лица, которые не смогли или не пожелали пройти аккредитацию в банке. Банк может отказаться принимать отчеты таких организаций под любыми предлогами. Поэтому советуем обращаться сразу к аккредитованным оценщикам для экономии времени.

Аккредитованные банком

В этой категории находятся только проверенные оценочные компании, которые четко следуют требованиям банка.

Такое сотрудничество выгодно как банкам, так и оценочным организациям:

  1. Банк получает отчеты об оценке жиля, соответствующие всем требованиям.
  2. Оценочные организации получают постоянный и стабильный поток клиентов.

Часто между банком и оценочной организацией имеется договоренность об отчислении процента от стоимости оценки в качестве партнерского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

Из списка выбираем именно ту организацию, цена услуг которой самая минимальная. Все организации работают по одной схеме и предоставляют одинаковые услуги, поэтому смысла переплачивать нет.

Плюсом обращения в аккредитованную компанию является еще и то, что заемщику не обязательно проверять документы, на основании которых оценщик осуществляет свою деятельность.

Если же обратиться в не аккредитованную фирму, проверять документы придется обязательно, поскольку банк не примет отчет, составленный человеком, не имеющим на то право.

Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Как произвести оценку недвижимости для ипотеки?

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Внимательно изучая законодательные акты, информационные доски банков, Интернет-порталы и газеты, вы заметите, что поводу оформления ипотечных кредитов написано достаточно много.

Те, кто всерьез заинтересовался этим вопросом, легко найдет информацию, касаемо того, какие нужны документы для оформления ипотеки, каким должен быть минимальный ежемесячный доход, в какой срок оформляется ипотечный заем для покупки квартиры.

Независимая оценка стоимости недвижимости для ипотекиМеж тем, мало кто уделяет должное внимание такому важному этапу в процессе оформления кредита, как оценка квартиры для ипотеки.

В сегодняшней статье мы постараемся максимально прозрачно осветить данный вопрос, чтобы вы подошли к сбору пакета документов для получения ипотеки на квартиру во всеоружии. Вы узнаете, кто и как проводит данную процедуру, зачем она нужна, какие документы нужны для независимой оценки, и сколько будет стоить независимая оценка недвижимого имущества.

Зачем вообще нужна оценка недвижимости?

Согласно законодательству, оценка недвижимости — это обязательное мероприятие при получении ипотечного кредита. Независимая оценочная стоимость жилья производится перед тем, как кредитная организация выдаст заемщику ипотеку.

Именно банк заинтересован, прежде всего, в оценке квартиры, та как кредиторам необходимо удостовериться, что объект залога, в случае чего, будет продан за сумму не менее той, которая была выдана в качестве кредита на ее приобретение.

Оценка квартиры для ипотеки, как правило, исполняется оценочными компаниями или частными специалистами. В последствие фирма выдает документы с итоговой независимой экспертизой и стоимостью предмета недвижимого имущества, который в будущем и станет залогом. Во время данной процедуры оценщик учитывает особенность и специфику цели, согласно которой производится независимая оценка жилплощади.

А специфика, в данном случае, состоит в том, что кредитная организация рассматривает приобретаемую недвижимость в качестве имущества, которое в случае невыплаты долга кредитозамщиком можно будет продать с молотка. Так, банк-кредитор вернет себе капитал, выданный согласно договору ипотеки.

То есть на основании документации, в которой указывается стоимость квартиры для ипотеки, банк определяет, соответствует ли цена за недвижимость сумме запрашиваемого кредита.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки?Если продавец недвижимости запрашивает цену большую, чем та, которую определил оценщик, то заемщик обязан будет самостоятельно найти дополнительные денежные средства, чтобы покрыть разницу между суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит и суммой, запрашиваемой продавцом квартиры.

Случается, что оценочная стоимость, которую определила независимая экспертиза, оказывается значительно ниже рыночной и тога банк выдаст вам не ту сумму, на которую вы рассчитывали.

Читайте также  Как разделить квартплату в неприватизированной квартире?

Такая ситуация может возникнуть, если оценщик не верно подобрал подобные типы имущества или не учел состояние жилья (ремонт, район, этаж и пр.).

В этом случае, заемщик может настоять на повторной независимой оценке, приведя свои доводы оценочной компании.

Документы для оценки стоимости жилья

За время, отведенное кредитной организацией, заемщик должен успеть собрать не только документы для получения ипотеки и оформления сделки купли-продажи, но и документы для проведения независимой экспертизы по оценочной стоимости недвижимости. Для того чтобы оценка жилья была произведена, представителю оценочной компании необходимо предоставить перечень, содержащий следующие документы:

  • Кадастровый паспорт на жилье и его план из территориального БТИ
  • Правоустанавливающий документ: либо соглашение купли-продажи, либо свидетельство о регистрации или наследстве
  • Справка о регистрации по форме IX
  • Документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по квартплате и услуг ЖКХ
  • Характеристика жилого помещения по форме VII
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений по квартире несовершеннолетними лицами
  • При покупке жилья в строящемся доме — договор с застройщиком
  • При наличии несовершеннолетних собственников жилья — разрешение органов опеки на отчуждение недвижимости.

Все документы, предоставляемые оценочной фирме, необходимо заверить подписью человека, который заказал оценку. Процедура подготовки документов для кредиторов занимает срок от одного до трех дней.

Кто проводит оценочную стоимость жилья для ипотеки?

Независимая оценка жилья для ипотеки проводится профессиональными организациями.

Обычно у банка имеется несколько партнеров, которые занимаются оценкой недвижимости, и тогда желательно, чтобы заемщики ипотеки воспользовались именно их услугами.

Однако на сегодняшний день большинство банков отказались от аккредитации оценщиков. В таком случае оценочная компания или частный специалист должны соответствовать определенным требованиям:

  • Быть членом зарегистрированной организации оценщиков
  • В наличии должен быть полис страхования не менее 300 000 рублей.

Перед процедурой оценки жилья для ипотеки оценщик должен собрать как можно больше полезной информации об объекте займа. Во время оценивания квартиры специалист кропотливо анализирует и взвешивает все нюансы и факторы рынка недвижимости. В результате, оценщик предлагает кредитору вариант наиболее результативной эксплуатации жилплощади.

Зная всю важность документов об оценке жилья для ипотеки, следует с максимальной ответственностью отнестись к выбору оценочной фирмы.Сколько стоит оценка жилья для ипотечного кредита?После того, как банк утвердит кандидатуру оценщика, заемщик заключает с ним договор.

После этого назначается день и время, когда специалист должен явиться к месту нахождения объекта оценки. Как правило, профессионал осматривает недвижимость не более получаса.

За это время фотографирует все жилые помещения, а так же прилегающие, рассматривает все факторы, оказывающие влияние на стоимость квартиры. К примеру:

  • Косметический или капитальный ремонт
  • Возраст и состояние постройки
  • Наличие поблизости школ, аптек, больниц и других полезных инфраструктур
  • Доступность общественного транспорта или метро.

По окончании осмотра специалисту понадобиться несколько дней, чтобы составить итоговый отчет и предоставить его банку.

Что должно быть в отчете оценщика?

Как правило, итоговый отчет, предоставляемый банку, состоит из не менее 30 страниц. В его состав входят документы оценщика, документация на квартиру и фотографии, которые были сделаны в процессе осмотра.

В отчете указываются две цены: первая — рыночная стоимость жилья, вторая — ликвидная цена ипотечной недвижимости.

Обычно, кредитора интересует именно ликвидная цена, так как именно за эту сумму банк сможет продать квартиру, в случае не погашения долга заемщиком.

Нам осталось только выяснить, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Оценка проводится за счет потенциального заемщика кредита на ипотеку.

А стоимость данной процедуры варьируется, зависимо от состава пакета документов, трудовых и финансовых затрат оценочной компании, срочности работы и других факторов.

В среднем, данная услуга стоит 4000−7000 рублей, но если объект не стандартный, сложный или относится к «элитному» жилью, то стоимость оценки существенно возрастает. Успехов!

(3 4,67 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ocenka.html

Зачем и как проводится оценка квартиры для ипотеки — Жми!

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Оценка квартиры для ипотеки — довольно странная процедура, поэтому вызывает достаточно много вопросов у заемщика.

Она проводится банком, чтобы выяснить реальную стоимость недвижимого объекта.

Оценить реальную стоимость «квадратного метра» могут специализированные компании, но зачастую банк имеет одного-двух партнеров для проведения этих мероприятий. Это делается с целью того, чтобы избежать сговора между заемщиком и оценщиком.

Составляющие оценки

При осмотре объекта оценщик обращает внимание на множество факторов, которые в итоге складываются в определенную картину с окончательной стоимостью.

При учете цены большое внимание уделяется документам на недвижимый объект.

Оценочная стоимость объекта будет напрямую влиять на решение по вашему ипотечному займу.

Эксперты рекомендуют перед оценкой приготовить всевозможные бумаги, которые у вас имеются. Это позволит получить объективную информацию, а для заемщика увеличит шанс на то, что оценочная цена будет максимально высокой.

Если говорить о прочих факторах, то большое значение будет иметь:

Проведя процедуру изучения всех этих факторов, оценщик составляет стоимость квартиры.

Будущему заемщику будет полезно знать, что существует два вида установившейся цены: реальная и ликвидная.

Реальная – то, сколько стоит ваша квартира. Ликвидная – то, за сколько вашу квартиру будут готовы купить в срочном порядке.

При расчете ликвидной цены банк берет в расчет 80-90% от цены вашей квартиры. При этих условиях считается, что квартиру купят достаточно быстро. Таким образом, банк страхует себя при выдаче ипотеки будущему клиенту.

Этапы проведения

При обращении в банк, на одном из этапов вас отправят к оценщикам для соответствующей процедуры.

Выбрать оценщика достаточно просто.

Он должен соответствовать нескольким требованиям:

  • организация должна входить в официальный список компаний-оценщиков;
  • не иметь негативных отзывов, а тем более судебных разбирательств и прочего;
  • в обязательном порядке должно быть наличие страхового полиса на сумму не менее 300 тысяч рублей: используется для страхования некачественной оценки.

Такую компанию вы можете выбрать самостоятельно, но, скорее всего, ее вам навяжет банк. При обращении туда, за их работу вам придется заплатить.

Средняя стоимость таких услуг в нашей стране составляет 5-10 тысяч рублей, но она зависит от объема работы, поэтому может вполне выходить за эти рамки. После оплаты на место выезжает специалист, который подробно изучает все факторы, влияющие на стоимость жилья.

В обязательном порядке он делает фото вашей квартиры, в особенности те, которые явно влияют на проводимую экспертизу.

Это могут быть: неровности стен, плохая стяжка пола, или же наоборот, хороший качественный ремонт.

Затем составляется отчет, который содержит 30-40 листов с описанием вашего жилья, фотографиями, изученными документами и т.д.

В конце отчета подводится итог, в котором заключена уже реальная и ликвидная цена. С ней и будет работать банк.

Важно знать: не стоит вступать в сговор с оценщиком, слишком высокая оценочная цена может насторожить работников банка, что повлечет за собой отказ по вашей заявке.

Если вы с чем-то не согласны, можно оспорить и обсудить в устном порядке цифры и факторы, которые учитывал ваш эксперт.

Влияние на ипотечный кредит

Оценочная стоимость – один из самых главных параметров при выдаче ипотеки, не учитывая ваши доходы, кредитную историю и других более важных факторов.

Чем больше ликвидная цена, которую установил эксперт, тем меньше рисков у банка при выдаче денег.

Итак, оценочная стоимость будет влиять на:

  • суммы возможной ипотеки;
  • размер процентной ставки;
  • срок возможного погашения и другие.

При высокой оценочной стоимости, клиенты Сбербанка могут рассчитывать на следующие условия: срок до 30 лет, сумма до 3 млн.рублей, процентная ставка от 9,75%.

Другие банки предложат тоже весьма выгодные предложения, ведь важно помнить, что ликвидная цена – это ваш залог для банка, который обезопасит кредитора в случае своих потерь.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет особенности проведения оценки квартиры для ипотеки:

Оценка квартиры для ипотеки: факторы, влияющие на стоимость и порядок проведения процедуры Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/otsenka-kvartiry.html

Особенности оценки квартиры в новостройке

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

Оценка – наиболее востребованная процедура на рынке недвижимости. Стоимость ее варьируется в зависимости от местонахождения организации, авторитетности оценщика, оперативности предоставления подобных услуг. Особого значения определение ликвидной стоимости объекта приобретает в операциях, одной стороной которых выступает банковская структура либо иная кредитная организация.

1. Зачем банки требуют оценку квартиры новостройки

Значение процедуры по осуществлению оценки жилища экспертизы аналогично результатам экспертизы по определению рыночной стоимости жилплощади. Оценку квартир новостроек могут осуществлять как спецорганизации, агентства, так и предприниматели. Она в основном требуется банковскими учреждениями при:

  • рассмотрении возможности по предоставлению ипотечного финансирования потенциальному заемщику;
  • определении размера ссуды, сроков кредитования;
  • решении вопроса о том, подходит ли указанная потенциальным заемщиком жилплощадь как залоговое обеспечение кредитных обязательств. Цели займа могут быть разные: развитие стратапа, действующего бизнеса, приобретение иных предметов недвижимости, обновления оборудования;
  • определении рисков при финансировании договоров участия в долевом строительстве.

От оценки банки и заемщики желают добиться разных целей. Так, кредиторы стремятся удешевить залоговое имущество, чтобы даже при негативной обстановке на рынке недвижимости суметь реализовать собственность, вернуть себе не только заемные средства и процентные ставки за использование, но и суммы начисленных штрафсанкций за просрочку выплат.

Собственник объекта наоборот желает, чтобы стоимость квартиры новостройки была максимально приближена к рыночной, чтобы получить ссуду большего объема. Поэтому, кандидатуру оценщика сторонам целесообразно согласовывать.

В любом случае, сотрудники кредитного учреждения тщательно будут изучать экспертное заключение об оценочной стоимости квадратных метров новостройки. В случае, существенных разногласий они могут настаивать на переоценке квартиры «своим» оценщиком либо откажут в предоставлении ссуды.

2. Какие документы необходимо предоставлять для оценки квартиры в новостройке

Одного осмотра для оценки предоставленной собственности недостаточно. Оценщики требуют от владельцев (совладельцев) документацию, позволяющую определить юридический статус недвижимости. С особым вниманием относятся к жилище в новостройках.

От собственников требуются следующие бумаги:

  • договор о долевом участии в строительстве, иной документ, демонстрирующий способ обретения клиентом собственности;
  • ведомости о госреистрации права собственности (при наличии);
  • копия учредительных материалов застройщика;
  • разрешительные бумаги, позволяющие осуществлять стройдеятельность;
  • бумаги на земучасток, на котором возведен объект, сведения о его целевом назначении;
  • техдокументация на дом;
  • акт ввода многоэтажки в эксплуатацию, приемочный акт на квартиру подаются при их наличии;
  • справка о том, на каком этапе находится строительство;
  • ведомости о начале, окончании возведения новостройки;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на имущество;
  • копии квитанций, подтверждающие оплату определенных финсредств застройщику, если такие проплаты были.
Читайте также  Можно ли перенести ипотеку на другую квартиру?

При необходимости лицом, осуществляющим оценку, могут запрашиваться дополнительные материалы. Также собственник обязан обеспечить специалисту доступ на объект для его осмотра и фотофиксации состояния.

3. Что надо знать об оценке новостройки при ипотеке

Хотя ипотека на жилище в новостройке имеет основные черты классической ипотеки, все же есть определенные нюансы о которых потенциальный заемщик должен знать.

Особенность заключается в отсутствии документации, удостоверяющей право собственности на жилплощадь. Нередко банками рассматривается недвижимость, которая не прошла госпроверку комиссией и не сдана в эксплуатацию.

Соответственно инвесторы не могут совершить госрегистрацию свого права на квартиру, получить техпаспорт.

Назвать полноценным залогом жилье в новостройке, не введенной в эксплуатацию, сложно. Банковские структуры не могут даже внести в госреестр ведомости об обременении, поскольку квартира не зарегистрирована. Поскольку она никому не принадлежит, то кредитор получает лишь право требования на будущее жилище.

Выгоднее всего приобретать квадратные метры еще на этапе «котлована». При таких обстоятельствах стоимость жилой собственности ниже, чем на завершительной стадии возведения многоэтажки и гораздо дешевле предложений вторичного рынка. Это связано с тем, что проект может получить статус долгостороя, или недостроя (объект консервируется). Данные факты отражаются и в экспертной оценке жилища.

Банки реально оценивают возможные риски и, ориентируясь на заключение оценщика, стараются обезопасить себя, выставляя высокие кредитные ставки.

Большинство ипотечных соглашений содержат нормы о существенном снижении кредитных процентов после подачи заемщиком документации о введении многоэтажки в эксплуатацию или акта приемки квартиры, нового оценочного документа.

Кредиторы чаще всего одобряют ипотеку, если компания-застройщик является их партнером, либо оценка произведена проверенным экспертом.

4. Что необходимо при оценке новостройки при ипотеке Сбербанка

Сотрудники Сбербанка предпочитают сотрудничать с проверенными оценщиками. Результатом, свидетельствующем о доверии кредитной структуры, признании профессиональности специалистов является выданная аккредитация.

Оценку жилища новостройки Сбербанк обязательно требует при ипотечном кредитовании. Полученную в отчете информацию кредитор предоставляет регистрационной госслужбе, Росреестру кадастра, картографии с целью регистрации обременения объекта.

Для проведения оценки под сбербанковскую ипотеку потенциальным заемщиком предоставляется:

  • удостоверение личности заказчика (паспорт);
  • купчая на квартиру, либо иной документ, свидетельствующий о способе приобретения права на квадратные метры (договор дарения, участия в долевом строительстве, мены);
  • ведомости о госрегистрации права на жилище;
  • техпаспорт, поэтажный план, экспликация к нему (выдается терогранами БТИ);
  • паспорт доверенного лица, документ, подтверждающий полномочия, если услуги заказываются третьим лицом.

В результатах оценщика отображаются данные, собранные оценщиком при личном осмотре жилья и подтвержденные качественными фотографиями, обоснованные выводы. Осмотр помещений производится исключительно днем. Кроме того, в отчете отражается ликвидная стоимость собственности. Как правило, она процентов на двадцать ниже рыночной. Именно по указанной стоимости кредитор может быстро реализовать предмет залога, компенсировав финсредства, предоставленные заемщику. Один экземпляр отчета предоставляется собственнику оцениваемой жилплощади.

5. Как происходит оценка новостройки при ипотеке ВТБ 24

Получить ипотечные средства на приобретения квартир новостроек в ВТБ24 непросто.

Обязательным документом, который подается клиентом вместе с заполненной установленной формы кредитной заявкой, является оценка понравившегося жилища, которое планируется использовать в качестве обеспечения долговых обязательств заемщика. «Отправной точкой» при определении ипотечных средств, периода кредитования является экспертное заключение специалистов.

Как и Сбербанк, ВТБ24 имеет собственную базу оценщиков. С ней можно ознакомиться на официальном сайте банка. Кроме того, кредитор может принять к сведению и отчет иных оценочных организаций, если их деятельность, профессионализм соответствуют критериям, указанным на официальном веб-ресурсе.

Если, предоставленная клиентом оценка квартиры новостройки покажется кредитору необоснованно завышенной, он может ее оспорить, а на оценщика, составившего отчет, отправить жалобу саморегулирующей организации, в которой специалист состоит.

Если с выводами, сделанными рекомендуемым ВТБ24 оценщиком, потенциальный заемщик несогласен. Он вправе заказать оценку жилища другому квалифицированному лицу. Если его опасения подтвердятся, то спор можно перенести в судебную плоскость.

Пересмотреть стоимость жилья можно и после оформления ипотечных обязательств.

Источник: http://kvartirablog.ru/stati/osobennosti-otsenki-kvartiry-v-novostroyke/

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Зачем нужен оценщик при покупке квартиры?

При оформлении недвижимости в ипотеку, Сбербанк, как и другие банки, требует документ, определяющий стоимость квартиры, он входит в перечень обязательных документов, имеющих особую важность для Банка.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, сколько она стоит, как оформить – рассмотрим подробно в данной статье.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Выдавая кредиты в крупных размерах, Банки несут настолько же крупные риски. Чтобы затраты были оправданы, большие кредиты оформляются только при наличии залога, к качестве которого в данном случае выступает приобретаемое имущество.

Если по какой-то причине клиент не смог выполнять обязательства по оплате кредита, обусловленные договором, залоговое имущество подлежит продаже в счет погашения долга перед Банком.

Соответственно, чтобы обеспечить возвратность кредита, банк должен получить залог равной и большей стоимости.

Чтобы всё было честно, и заёмщики не пытались «мухлевать» относительно цены приобретаемого жилья, производится именно независимая оценка квартиры для ипотеки. Сбербанк следит за тем, чтобы оценщик имел аккредитацию на право заниматься своей деятельностью.

Впрочем, забота о клиентах в Сбербанке тоже проявляется – организациям, кто делает оценку квартиры при ипотеке, присваивается рейтинг (скачать), на основании которого клиенты могут выбирать проверенные агентства. ование производится Банком уже 2,5 года, в отчете содержатся все отметки о функционировании оценочных организаций.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки Сбербанк?

Около 2500-5000 рублей стоит оценка квартиры для Сбербанка в ипотеку. Цена, установленная ниже средней планки, должна вызвать у вас подозрение. Чтобы не платить дважды, как скупой в пословице, перед заказом услуги хотя бы попросите оценщика показать актуальные копии документов по аккредитации или проконсультируетесь с вашим ведущим менеджером по ипотеке – примет ли банк оценку от выбранного агентства.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке от партнёров Банка немного выше, чем у частных оценщиков (от 3500 руб.). Но при этом, сделав оценку у них, вы можете быть уверены, что все документы будут соответствовать образцам, действующим в Сбербанке и вам не придется их переделывать.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Ответственность за оплату услуг оценщиков полностью ложится на плечи покупателя жилья. Обычно, при первой консультации на ипотечное кредитование, менеджер Банка сразу озвучивает дополнительные затраты, которые придется понести при оформлении.

Кстати, когда продавец говорит о том, что все документы к продаже готовы и находятся у него на руках, это не значит, что среди них есть оценка, так как для совершения сделки купли-продажи она не требуется.

Продавец ждет от вас деньги, и ему не важно, каким образом вы их получите – с помощью ипотеки или отдадите наличными.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Для того, чтобы была произведена оценка жилья при ипотеке для Сбербанка, необходимо предоставить выбранному оценщику такие документы:

  • Основание (Договор купли-продажи или долевого участия, если вы приобретаете, например, комнату в ипотеку);
  • Паспорт помещения с кадастровым номером (берётся в БТИ продавцом);
  • Данные паспорта заказчика услуги (покупателя);
  • Технический план помещения:

Между оценочной компанией и клиентом заключается договор в трёхсторонней форме, составляется задание на оценку и календарный план выполнения работ.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Правильный порядок оценки жилого помещения осуществляется в три этапа:

  • Аналоговый (сравниваются подобные сделки);
  • Доходный (производится оценка с учетом перспективы повышения стоимости данного жилья);
  • Затратный (определяется сумма затрат на строительство аналогичного объекта недвижимости, по ней оценивается ликвидность).

Детали, которые учитываются при оценке:

  • Расположение объекта (район, социальная инфраструктура, транспортная доступность, отдалённость промышленных объектов);
  • Состояние многоквартирного дома (этажность, год постройки, состояние лестничных проходов, материалы стен и перекрытий, технические особенности);
  • Состояние самой квартиры (этаж, площадь, число комнат и их квадратура, остекление балкона и окон, тип планировки, в каком состоянии находятся коммуникации, наличие видимых дефектов, общие условия эксплуатации);
  • Наличие охраны и соблюдение мер противопожарной безопасности.
  • Наличие обременения (если данная жилплощадь была приобретена в нынешним собственником в ипотеку, долг по которой полностью погашен, ему необходимо снять обременение и получить новое свидетельство в ЕГРП)

Вы должны понимать, что при оценке учитываются только неизменные особенности. Если перед продажей вы сделаете качественный ремонт, это никак не отразится на ликвидности квартиры. Единственное, чего вы добьётесь – небольшого увеличения рыночной стоимости.

На основании проведенных анализов, оценщик составляет отчет, где прописывается ликвидная стоимость и рыночная цена. К отчету прикладываются фотоматериалы, сделанные в процессе осмотра (обязательно в светлое время суток) – этот пункт важен для Сбербанка. Также в комплект должны входить копии документов компании, производящей оценку (лицензия, сертификаты, полис, свидетельство юр.лица).

Объекту присваивается общая оценка состояния по шкале:

  • Отличное
  • Хорошее
  • Удовлетворительное
  • Неудовлетворительное
  • Непригодное

Все страницы отчета должны быть пронумерованы, сшиты, заверены печатью и подписью уполномоченного представителя компании-оценщика.

Срок изготовления отчета оценщика может варьироваться от 1 до 5 дней. За скорость, как правило, приходится платить отдельно (в среднем, 2000 рублей).

Если в отчете 2 разные суммы?

Справедливо уточнить, что рыночная цена может иногда отличаться от ликвидной стоимости. Яркий пример – квартира с элитным ремонтом … в Южном Бутово. В этом случае, Банк примет меньшую из сумм, а у вас появится повод задуматься – стоит ли приобретать именно эту жилплощадь? Захотите ли вы в будущем продать или обменять её? 

Источник: https://banks.is/publ/103-ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: